All’inizio del 2023 ho estinto il mutuo della mia casa nel nord-ovest dell’Inghilterra.
Non ho ricevuto alcuna notifica dall’istituto di credito, la Chelsea Building Society, che il mutuo era stato cancellato se non mesi dopo.
Inoltre non mi ha mai rispedito i titoli di proprietà, il che, a quanto mi risulta, è una pratica standard quando viene estinto un mutuo. Sono persi o distrutti?
Temo che qualcuno abbia accesso a queste informazioni personali JF, Salford
Confidenziale: questo lettore è preoccupato che i suoi atti di proprietà cadano nelle mani sbagliate
Helen Crane di This Is Money risponde: Hai comprato la tua casa nel 2003 e il mutuo era con il Chelsea fin dall’inizio.
Fino agli anni 2000, gli atti immobiliari – ufficialmente noti come registri dei titoli – erano fogli di carta fisici.
Questi documenti sono stati prodotti dal Catasto, un dipartimento governativo, al momento dell’acquisto della casa.
Tradizionalmente, il tuo creditore ipotecario manterrà gli atti fino al rimborso del prestito.
Trattano la tua casa come una garanzia, il che significa che possono venderla per recuperare i loro soldi se smetti di pagare il mutuo.
Un atto è la prova da parte di una banca o di una società di costruzione che hanno un interesse nella proprietà.
Quando qualcuno ha estinto il mutuo, di solito verrà pubblicato dopo aver effettuato il pagamento finale.
Tuttavia, nel 2003, lo stesso anno in cui hai acquistato la tua casa, le regole su come vengono tenuti gli atti di proprietà sono cambiate.
La tenuta dei registri digitali stava diventando più comune e i registri catastali iniziarono a archiviare questi documenti elettronicamente. Quando qualcuno acquista una casa oggi, lui e il suo creditore ipotecario ricevono ciascuno una copia digitale.
Nel sistema digitale di oggi, se un proprietario di casa desidera una copia sostitutiva del proprio atto di proprietà, o se non ha mai avuto una copia digitale come nel tuo caso, può essere acquistata dal Registro fondiario. Il costo è di £ 7 per un download digitale e £ 11 per stampare il documento e spedirtelo.
Non hai mai ricevuto una copia digitale, quindi confida che le tue azioni siano state registrate in un vecchio sistema cartaceo.
Mentre ti avvicini al traguardo dei 20 anni di pagamento del mutuo, sei ansioso di acquisire gli atti, in parte come simbolo di diventare libero dal mutuo e in parte per la tua tenuta dei registri.
Tuttavia non sono mai arrivati.
Questo ti preoccupa perché non ti piace l’idea che qualcun altro abbia informazioni private su di te.
Il registro dei titoli contiene i dettagli di quanto hai pagato per la proprietà, il tuo nome e indirizzo.
Non sapevi che i tuoi lavori stavano raccogliendo polvere in un archivio da qualche parte, o erano persi o distrutti.
Hai presentato un reclamo alla Yorkshire Building Society, ora società madre del Chelsea, ma hai ritenuto che le tue preoccupazioni non fossero state affrontate.
Il team del servizio clienti ti ha detto di contattare il catasto per ottenere una copia dell’atto, ma non ha risposto alla tua domanda su cosa sia successo all’originale.
Questo ti fa sospettare che i compiti siano stati buttati via a tua insaputa. Lei ha poi scritto all’amministratore delegato, Sue Allen, ma ha ricevuto risposta che la questione era già stata affrontata.
“Mi sentivo come se stessi sbattendo la testa contro il muro di un’azienda”, mi hai detto.
«Non riesco a capire perché non abbiano inviato l’atto Se ne sono andati quando non ne avevano più bisogno, ma non rispondono alla domanda su cosa ne hanno fatto e continuano a fregarmi al catasto.’
Ho contattato la Yorkshire Building Society per vedere se conservano ancora i tuoi lavori.
Purtroppo non ha confermato in alcun modo, ma dalla sua risposta penso che possiamo tranquillamente supporre che non sia così.
Un portavoce della Yorkshire Building Society ha dichiarato: “La dematerializzazione nel 2003 ha fatto sì che non fosse più necessario conservare copie cartacee dei documenti immobiliari ed è diventato invece comune conservarli elettronicamente presso il catasto”.
Tuttavia, ti ha inviato una copia elettronica dell’atto dopo che mi sono messo in contatto, quindi non hai né il tempo né i costi per ottenerlo dal catasto.
“Questo è tutto quello che devi fare per dimostrare che è il proprietario della sua casa”, dice.
YBS ha lavorato nel rispetto della legge in questo caso, poiché non vi era alcun obbligo di conservare gli atti cartacei dopo il 2003.
Detto questo, penso che dimostri quanta poca attenzione le società finanziarie abbiano per coloro che non usano la posta elettronica o i computer o semplicemente preferiscono tenere documenti cartacei.
Sento sempre più spesso lettori che non riescono a trovare il numero di telefono o l’indirizzo di un’azienda, o che le lettere che hanno inviato per posta sono state ignorate.
Questo gruppo potrebbe diminuire di numero, ma ciò non significa che le aziende dovrebbero abbandonarlo.
Se vuoi nominare e svergognare un’azienda che non ti invia una fattura cartacea, non prende il telefono o non comunica per posta, contatta: helen.crane@thisismoney.co.uk
