Siamo passati da 100 sterline al mese a 1 milione di sterline in cinque anni e poi siamo andati in pensione: non guadagnavamo molto e queste sono state le nostre tattiche rivoluzionarie

Era una giornata grigia e piovosa del 2014 quando il marito di Katie Donegan, Alan, le chiese cosa volesse veramente dalla vita. Katie, che all’epoca aveva 29 anni, non ci aveva mai pensato molto. Ma questa semplice domanda ha fatto nascere un nuovo obiettivo condiviso nelle loro vite: andare in pensione il prima possibile.

Alan ha trovato una comunità online di risparmiatori estremi il cui unico obiettivo era lasciarsi alle spalle il mondo del lavoro il prima possibile.

La coppia ha intrapreso un viaggio con un budget limitato e si è ritirata dal lavoro nel 2019 all’età di 35 e 40 anni. Da allora, hanno trascorso il loro tempo viaggiando e dedicandosi agli hobby.

Recentemente ha vinto la Medaglia dell’Impero Britannico (BEM) per i suoi servizi all’educazione finanziaria attraverso il suo corso gratuito sulla gestione del denaro Rebel Finance School.

Ora hanno 41 e 47 anni e viaggiano in Colombia, ci hanno raccontato come hanno lavorato, investito e raggiunto la libertà finanziaria.

Rivela come è riuscito a trasformare 100 sterline in 1 milione di sterline in soli cinque anni e dà consigli a chiunque voglia fare lo stesso.

iniziare

Quando Katie e Alan si incontrarono per la prima volta nel 2005, all’età di 20 e 26 anni, i soldi erano pochi. Alan lavorava come giardiniere paesaggista, pagato due volte a settimana, e Katie era una studentessa.

Dopo la laurea ha accettato un lavoro presso la società di contabilità globale Deloitte ed è stata pagata circa £ 28.000, inizialmente lavorando come attuario.

Alan ha avviato la propria attività di formazione sulla fiducia e sulle competenze nel 2009, guadagnando circa £ 50.000 all’anno e nel 2014 ha fondato una comunità online chiamata Fire, che sta per Financial Freedom Retire Early.

Questo movimento è popolare negli Stati Uniti e sostiene l’investimento il più possibile nei giovani in modo da poter smettere o ridurre la quantità di lavoro molto prima dell’età pensionabile.

Alan dice: ‘Ha cambiato la mia mentalità. Perché non vuoi smettere di lavorare presto?’

Il segreto del successo

Allen dice che la coppia aveva una formula e ha funzionato.

“È necessario risparmiare 25 volte la spesa annuale”, afferma.

Determinando quanto spendi nel corso di un anno – o quanto dovrai spendere se andrai in pensione – puoi capire di quanta rimozione di scoiattoli hai bisogno.

Questo si basa sul principio che se mantieni il tuo denaro investito, quasi sempre crescerà nel lungo termine (con alcuni ostacoli lungo il percorso).

Quel denaro dovrebbe essere racchiuso in una combinazione di pacchetti fiscalmente efficienti, come Isa, pensione e Isa vitalizia, aggiunge.

Se sei flessibile con le tue spese e sei felice di ridurle negli anni in cui il mercato azionario crolla, o lavori per aumentare i tuoi risparmi, puoi risparmiare un bel po’.

“Il nostro primo obiettivo era una spesa annuale di £ 34.000 e un montepremi totale di £ 650.000. Una volta compresi meglio i nostri modelli di spesa, abbiamo rivisto il nostro obiettivo di spesa annuale a £ 40.000 con un investimento totale di £ 1 milione”, afferma.

Costruire i loro fondi

Per costruire un fondo pensione – o un “fondo per la libertà”, come lo chiamano loro – Katie e Alan si sono concentrati sull’investimento di quanto più denaro possibile in fondi tracker globali a basso costo.

Ciò segue i mercati mondiali e la loro performance. Alan afferma: ‘Abbiamo creato un divario tra ciò che abbiamo guadagnato e ciò che abbiamo speso, investendo ogni mese in fondi indicizzati globali e lasciando che il compounding si occupasse del lavoro pesante.

‘I passaggi per costruire il tuo piatto sono esattamente gli stessi indipendentemente da quanto guadagni. Riduci al minimo le tue spese, massimizza il tuo reddito ove possibile, prendi il divario tra i due e investilo in un fondo indicizzato a commissioni basse.’

L’attenzione principale della coppia era sul tasso di risparmio o “tasso di libertà”, come lo chiamano loro, la percentuale del loro reddito che ogni mese viene investita. Miravano a mettere da parte il 6% e sono riusciti a risparmiare l’81% al culmine dei loro risparmi.

Alan e Katie hanno iniziato a utilizzare questa strategia all’inizio del 2014, investendo solo £ 100 al mese. Tuttavia, hanno rapidamente superato questo ostacolo, vivendo il più attentamente possibile e in seguito accettando lavori a contratto per integrare i guadagni.

A dicembre 2015, il suo “Fondo per la libertà” valeva £ 291.233.

Il denaro proveniva dal lavoro e dal risparmio di quanto più denaro possibile, nonché dall’affitto di due appartamenti in affitto a Basingstoke, nell’Hampshire, che successivamente vendettero.

A dicembre 2018 il fondo valeva £ 898.002 e hanno raggiunto l’obiettivo di £ 1 milione nell’aprile 2019 e hanno deciso di chiudere.

Nel 2021 hanno venduto il loro appartamento a Basingstoke e hanno investito il ricavato di £ 240.000.

Oggi il suo fondo vale 2.453.612 sterline, anche se non opera più e subisce una perdita annuale sul corso gratuito che gestisce.

Il suo “Fondo per la Libertà” è diminuito e cresciuto nel tempo, anche quando è scoppiata la pandemia di Covid e quando le tariffe di Trump hanno scosso il mercato. Sebbene ciò non impedisca alle coppie di investire tutti i loro soldi in azioni, mantenere parte del proprio denaro in obbligazioni è un modo ampiamente raccomandato per ridurre il rischio di investimento.

Katie afferma: “Abbiamo imparato che la volatilità è il prezzo di ingresso”.

Vivere in modo frugale

Per raggiungere rapidamente il loro obiettivo, Katie e Alan si sono concentrati sulle entrate e sulle uscite. Vivere in un appartamento a Basingstoke e guidare una Skoda Citigo ha contribuito a contenere i costi.

Alan dice: “Non stavamo “rinunciando alle cose”, stavamo scambiando il comfort a breve termine con la libertà a lungo termine, e questo sembrava potente. Ogni sterlina investita stava riacquistando il nostro tempo futuro.

“Abbiamo tagliato ciò che non ci importava e abbiamo mantenuto ciò che lo contava. La spesa deliberata batte un budget ridotto in qualsiasi giorno della settimana.’

Ora Katie dice: “Stiamo lavorando per spendere di più e abbandonare le abitudini frugali”.

Mentre viveva a Basingstoke spendeva 40.000 sterline all’anno. Quest’anno hanno speso 100.000 sterline per l’alloggio e il viaggio in Colombia.

commettere errori

Ammette di aver commesso molti errori lungo il percorso, compreso l’investimento in proprietà. Hanno acquistato due monolocali in affitto con l’intenzione di trarre profitto dall’inflazione degli affitti e dei prezzi delle case.

“Sono stati estremamente lenti da vendere e sono cresciuti a malapena in termini reali”, afferma Katie.

‘Gli asset possono funzionare, ma non sono così liquidi come si pensa. Abbiamo venduto, semplificato e trasferito il denaro nel mercato azionario.’

Si rammaricano anche di aver investito denaro in obbligazioni premium.

Katie dice: ‘Abbiamo avuto la sensazione che i nostri soldi stessero finendo a causa dell’inflazione. Dovresti assolutamente avere contanti in un fondo di emergenza, ma averne troppi è un errore.’

Allen dice che il viaggio verso la pensione non sembra veloce.

Dice: ‘Matematicamente, sapevamo che la combinazione avrebbe funzionato. Emotivamente, non ci aspettavamo che fosse così lento all’inizio. Investi i tuoi primi £ 100 e crescono di £ 1. Poi, anni dopo, il tuo portafoglio si sposta in un giorno più di quanto guadagnavi in ​​un mese.’

Alan ha un importante messaggio di saggezza da condividere con coloro che desiderano andare in pensione presto.

Dice: “Se vuoi gli stessi risultati finanziari di tutti gli altri, fai come tutti gli altri”. Se vuoi risultati straordinari, fai qualcosa di straordinario.’