Come milioni di donne restano indietro rispetto agli uomini nella corsa alle pensioni e come possono recuperare il ritardo

Fu solo quando il suo figlio maggiore fu mandato all’Università di Exeter nel 2022 che Fatimah Falil capì che aveva bisogno di iniziare a pianificare i prossimi capitoli della sua vita.

Dopo tutti questi anni trascorsi a crescere la famiglia, iniziò a preoccuparsi se lei e suo marito avrebbero avuto abbastanza soldi per andare in pensione.

Fatima, una mamma 45enne di Birmingham, ammette di non aver mai preso seriamente in considerazione una pensione fino a quel momento e ora deve affrontare una corsa disperata per risparmiare abbastanza per il suo futuro.

La funzionaria pubblica dice che rifiuta di essere un peso finanziario per i suoi figli e non si aspetterebbe mai che si prendano cura di lei nella sua vecchiaia.

Lei dice: ‘Avranno la propria vita e la propria carriera.

«Nelle generazioni precedenti, i miei genitori si prendevano cura dei loro genitori, che a loro volta si prendevano cura dei loro genitori. La pensione non è stata affatto utilizzata. Le cose sono molto diverse adesso.’

Fatima non è altro che un piano abbozzato per la pensione, ma non è la sola a raggiungere la mezza età con la determinazione di rimettere le cose a posto.

Ha preso parte a un nuovo rapporto di settore condiviso con Money Mail che ha rivelato come milioni di donne provenienti da comunità di minoranze etniche della Gran Bretagna siano in ritardo nella “corsa alle pensioni” e soffrano di un cambiamento generazionale, il che significa che sono destinate a diventare finanziariamente più indipendenti rispetto ai loro genitori e nonni.

Secondo i dati ufficiali, all’età di 60 anni gli uomini hanno quasi quattro volte più probabilità di andare in pensione rispetto alle donne. I dati del Dipartimento per il lavoro e le pensioni mostrano che gli uomini hanno una media di 75.000 sterline in fondi pensione a contribuzione definita prima di raggiungere i 60 anni, rispetto alle 19.000 sterline delle donne.

Il divario è più ampio per le donne appartenenti a minoranze etniche.

Secondo una ricerca pubblicata nel 2023, nel 2018 il pensionato medio appartenente a un gruppo etnico minoritario aveva il 24,4% in meno di reddito rispetto alla sua controparte bianca.

Una ricerca condotta nel 2022 dal gruppo pensionistico LGIM ha rilevato che quasi sette persone su dieci appartenenti a gruppi minoritari non hanno alcun risparmio pensionistico.

Tuttavia, lo svantaggio relativo potrebbe iniziare a svanire con le generazioni più giovani, ha scoperto una nuova ricerca condotta dal consulente previdenziale LCP, dal fornitore Smart Pensions e dalla società fiduciaria Independent Governance Group.

Le generazioni più giovani generalmente hanno livelli di istruzione e qualifiche più elevati, il che significa che svolgono lavori meglio retribuiti e desiderano una maggiore indipendenza finanziaria.

E nonostante la scarsa conoscenza del tema pensionistico e una certa diffidenza, tra gli intervistati si è riscontrata una notevole voglia di informazioni su come beneficiare delle pensioni.

Fatima, che si è trasferita nel Regno Unito dallo Sri Lanka 25 anni fa, dice di aver vissuto a casa per molto tempo, ma poi ha trovato lavoro nel settore privato per un po’ prima di entrare nel servizio civile.

Ha firmato per la pensione in entrambi i lavori e versa contributi mensili, ma ha ancora poca idea del nocciolo della questione di come funzionano.

“Avremo abbastanza per vivere?” si chiede. «È disperato. Come ce la faremo? Risparmieremo abbastanza per divertirci?

«I miei genitori e i miei nonni dipendevano da generazioni di ricchezza. Non ci è stata data alcuna informazione. Il background da cui proveniamo non ha niente come la pensione. La pensione non è mai stata discussa o menzionata.’

Fatima dice che per ricchezza generazionale, nel caso della sua famiglia, ci si riferisce a proprietà e attività commerciali affittate in Sri Lanka. «Per la generazione attuale non esiste più. Dipendiamo dai nostri guadagni e da ciò che possiamo risparmiare.

‘Siamo in modalità panico. Non vogliamo essere un peso per i nostri figli.’

Sahida Odum, che ha 31 anni e vive nel Kent, completerà la sua formazione per diventare infermiera quest’estate. La sua famiglia è arrivata nel Regno Unito dalla Sierra Leone all’inizio degli anni ’90.

Si è occupata di regimi pensionistici per quasi un decennio in due precedenti lavori presso un’agenzia immobiliare e lavorando come amministratrice immobiliare.

Tuttavia, dopo aver inizialmente aderito al sistema pensionistico del NHS, ha smesso di risparmiarvi perché riteneva che i contributi fossero alti e non ne sapeva abbastanza su come funzionasse.

Dice: ‘Non guadagnavo molto e vedevo tutti questi soldi andare nella mia pensione. Non capivo dove stava andando a parare. Ho pensato di aspettare finché non avessi guadagnato di più per riprendermi.’

Tuttavia, così facendo, Saheeda ha rinunciato a uno dei regimi pensionistici più generosi della Gran Bretagna e se ne andrà con migliaia di sterline in benefici.

Saheeda aggiunge il proprio background culturale in termini di risparmio per il futuro: ‘Gli anziani dipendono dai familiari e dal partner, soprattutto dalle donne anziane. Non credo che mia madre abbia mai discusso con me della pensione».

Saheeda, sposata con un figlio di tre anni, dice: ‘Voglio più informazioni sulle pensioni.

La mia preoccupazione è: quanti risparmi avrò tra 30 o 35 anni? Ci saranno nuove leggi e nuove tasse, nuovi regolamenti che potrebbero rendere più difficile l’accesso, o mi verrà addebitato un costo per aver preso denaro?’

L’ex ministro delle pensioni Steve Webb, ora partner di LCP e zio dell’agonia delle pensioni sul nostro sito gemello This Is Money, afferma: ‘Siamo tutti troppo abituati a notizie deprimenti sul divario pensionistico affrontato dalle donne e dalle persone appartenenti a comunità di minoranze etniche.

«Ma la nostra nuova ricerca offre un barlume di speranza che le cose potrebbero cambiare.

“Abbiamo riscontrato livelli crescenti di aspirazioni all’occupazione, alle qualifiche e all’indipendenza finanziaria tra le giovani donne nere e asiatiche che potrebbero migliorare i risultati pensionistici.”

Bahia Izmakna di Smart Pensions afferma: “Le donne nere e asiatiche rappresentano una quota più ampia che mai dell’economia del Regno Unito e questa tendenza è destinata a continuare.

“C’è una crescente necessità di coinvolgere queste comunità più da vicino per garantire che il loro inestimabile contributo alla partecipazione ai regimi pensionistici sul posto di lavoro sia adeguatamente ricompensato.”

Preeti Ruparelia, responsabile del contributo definito presso l’IGG, afferma: “Nonostante l’apparente desiderio di apprendimento delle donne provenienti da minoranze etniche, permangono lacune nella conoscenza.

“È chiaro che il nostro settore necessita di un approccio olistico che tenga conto delle differenze culturali e sociali in modo da poter creare fiducia.”

Quanto ti servirà e come accelerarlo

Secondo Pensions UK, una persona single ha bisogno di 31.700 sterline all’anno per andare in pensione correttamente.

Questo stile di vita “moderato” copre gli elementi essenziali più cibo, intrattenimento, viaggi all’estero e alcune cose come guidare un’auto.

Le coppie hanno bisogno di un reddito combinato di £ 43.900 per soddisfare questo stile di vita “moderato” secondo gli Annual Retirement Living Standards, e dovrebbero tenere presente che potranno permettersi la pensione più facilmente con due pensioni statali e un maggiore potere d’acquisto congiunto.

Una persona single deve guadagnare un minimo di £ 13.400 all’anno e una coppia di £ 21.600, mentre hanno bisogno di un reddito rispettivamente di £ 43.900 e £ 60.600 per vivere uno stile di vita benestante.

Se temi di non avere abbastanza soldi per arrivare fino alla pensione, considera di aumentare i tuoi contributi quando ricevi un aumento o un bonus.

Più sei vecchio, più è difficile catturarlo, ma è ancora possibile.

Scopri se il tuo datore di lavoro contribuirà di più se investi di più. Anche se non hai un datore di lavoro generoso, aumentare i tuoi contributi ti darà maggiori sgravi fiscali.

Controlla quanto puoi aspettarti dalla pensione statale (vedi sotto). Se sei sulla buona strada per ottenere meno del massimo, agisci.

Assicurati di aver richiesto il credito per tutti gli anni in cui ti sei preso cura di figli o parenti.

Se hai meno di 66 anni, controlla le tue previsioni contattando il Government’s Future Pensions Center al numero 0800 731 0175. Puoi anche accedere alle tue previsioni online su gov.uk/check-state-pension.

Ti dirà quando potrai iniziare a richiedere la pensione e ti darà una previsione di ciò che sei attualmente destinato a ricevere.

Puoi anche fare clic per visualizzare il tuo record completo di previdenza sociale. Quest’ultima opzione ti mostrerà quanti anni qualificanti hai. Valuta la possibilità di versare un contributo volontario per colmare eventuali lacune.