National Savings and Investments (NS&I) ha tagliato i tassi su due dei suoi conti di facile accesso, proprio come avevo previsto.
Si unisce ad altri fornitori nel tagliare i tassi dopo che la Banca d’Inghilterra ha tagliato il tasso base al 3,75% dal 4% del mese scorso.
Ma il tasso di prezzo delle obbligazioni premium è sicuro al 3,6%, così come il suo Isa diretto al 3,5%.
Tuttavia, penso ancora che questo possa essere tagliato presto.
Milioni di risparmiatori con NS&I vedranno interessi più bassi quando i nuovi tassi entreranno in vigore il 12 febbraio.
Il tasso sui suoi Income Bonds, apprezzati da circa 222.000 pensionati, perché il conto paga interessi mensili invece che annuali, scenderà dal 3,26% al 3,01%.
In calo anche i risparmiatori diretti che passeranno dal 3,3 al 3,05, toccando i 430mila risparmiatori. Se apri un conto adesso, il mese prossimo non perderai una tariffa medio-bassa.
A differenza di alcuni fornitori, NS&I paga a tutti i risparmiatori presenti sul conto la stessa tariffa, anziché tariffe diverse a seconda di quando lo hai aperto. Ciò significa che se lasci i tuoi risparmi su questi conti, perderai effettivamente denaro. Questo perché i tassi sono ora inferiori al tasso di inflazione, che è salito al 3,4% dal 3,2% del mese scorso. Il tuo denaro in questi conti perderà il suo potere d’acquisto perché gli interessi non saranno sufficienti a coprire l’aumento dei costi.
A differenza di alcuni fornitori, NS&I paga a tutti i risparmiatori presenti sul conto la stessa tariffa, anziché tariffe diverse a seconda di quando lo hai aperto. Ciò significa che se lasci i tuoi risparmi su questi conti, perderai effettivamente denaro
I tagli erano inevitabili poiché altri fornitori tagliavano i tassi e il denaro si riversava in NS&I. Allora, come si confrontano le nuove tariffe con quelle della concorrenza?
Se la tua priorità è un nome familiare, resta con NS&I. Se sei soddisfatto delle nuove banche, vai avanti.
Le nuove banche sono ansiose di aumentare la quota di mercato e attrarre liquidità, quindi mantengono i loro tassi invariati.
Ad esempio, Spring, un conto basato su app gestito da Paragon Bank, paga 4,11 pz. Il tasso non è stato tagliato dal taglio del tasso base di dicembre, quindi potrebbe presto scendere al 3,86% se dovesse scendere completamente.
Questo è molto migliore del tasso NS&I.
E batte le obbligazioni a reddito NS&I del 3,01% per coloro che sono disposti a prendere mensilmente, con Spring che paga il 4,03%.
Ma se preferisci restare fedele ai grandi nomi, NS&I risulta comunque il migliore. Questo perché aziende del calibro di Halifax, Lloyds, Santander, NatWest, HSBC e Barclays pagano molto meno. Le tariffe peggiori sono 0,75% da Halifax Everyday Saver e Lloyds Easy Saver.
Un Isa in contanti che ti manterrà sulla buona strada
Sono lieto di vedere che la Family Building Society ha riaperto il suo Market Tracker Cash Isa ai nuovi risparmiatori con un tasso del 4,03%.
Puoi guadagnare di più se scegli di aprire un conto tramite l’app: Atom a 4,25% o Trading 212 a 4,38%, incluso un bonus di 0,78 punti percentuali pagato per 12 mesi.
E puoi ottenere qualcosa in più da un conto online come Synergy Bank Online Isa Issue 61 su PC 4.1.
Ma quello che mi piace del Family BS Isa è che tiene traccia della tariffa pagata dai primi 20 conti su £ 10.000, prende la loro media e aggiunge lo 0,05%.
E con questo Isa sai qual è la tua tariffa per tre mesi. Puoi aprire online, per posta o visitando la sua filiale a Epsom, nel Surrey, con un minimo di £ 1.
L’unico inconveniente per alcuni è che non è un Isa in contanti flessibile.
Link alla fonte: www.dailymail.co.uk
