Nonostante un leggero calo su base mensile del valore e del volume delle transazioni dell’Unified Payments Interface (UPI) ad aprile, le medie delle transazioni giornaliere rivelano una domanda forte e crescente di pagamenti digitali in tutta l’India, ulteriormente rafforzata dal nuovo quadro di autorizzazione della RBI.
Descrizione: Dominique Xavier/Rediff
Punti chiave
- Le transazioni UPI sono scese dell’1,7% in aprile a Rs. 29,03 trilioni, mentre il volume è sceso dell’1,3% a 22,35 miliardi, il più alto di marzo.
- Nonostante il calo su base mensile, i volumi giornalieri delle transazioni UPI sono aumentati da 730 milioni di marzo a 745 milioni di aprile, indicando una crescita di fondo che va oltre le distorsioni di fine anno fiscale.
- Anno su anno, UPI ha registrato un aumento significativo del 25% in volume e del 21% in valore ad aprile, evidenziando la crescente adozione dei pagamenti digitali.
- Anche altri sistemi di pagamento digitali come IMPS e FASTag hanno registrato un leggero calo mese su mese in aprile, mentre le transazioni del sistema di pagamento abilitato ad Aadhaar sono diminuite del 15%.
- Si prevede che i nuovi framework RBI per l’autenticazione a due fattori e gli ordini elettronici miglioreranno i tassi di successo delle transazioni e accelereranno l’adozione del pagamento automatico, soprattutto nelle città di livello II e III.
Dal massimo di marzo, il valore delle transazioni dell’Unified Payments Interface (UPI) è sceso dell’1,7% a Rs 29.03 trilioni di aprile da Rs 29.53 trilioni del mese precedente.
Secondo i dati della National Payments Corporation of India, che gestisce l’UPI, il volume è sceso dell’1,3% a 22,35 miliardi rispetto ai 22,64 miliardi di marzo.
Comprendere la mancia mensile
“Il leggero calo mensile di aprile è dovuto più alla sovraperformance dell’UPI nel mese di marzo che al rallentamento generale.
“La fine dell’anno finanziario di solito vede un aumento dei pagamenti.
“Un segnale più significativo è che il volume delle transazioni giornaliere è aumentato da 730 milioni di marzo a 745 milioni di aprile.
“Questo è molto importante perché le medie giornaliere riflettono la crescente domanda, eliminando le distorsioni di fine anno”, ha affermato Akash Sinha, co-fondatore e CEO della società fintech Cashfree Payments.
Anno su anno, aprile ha visto un aumento del 25% in volume e del 21% in valore. L’UPI ha raggiunto i numeri più alti in termini di volume e valore a marzo dal suo lancio nell’aprile 2016.
I pagamenti digitali stanno diventando parte della vita di tutti i giorni
“È chiaro che i pagamenti digitali non riguardano più la crescita: stanno diventando una parte normale della vita quotidiana.
“Nelle aree rurali e semiurbane, i consumatori e le piccole imprese non solo stanno sperimentando i pagamenti digitali, ma si affidano attivamente ad essi per le transazioni quotidiane”, ha affermato Anand Kumar Bajaj, fondatore, amministratore delegato e amministratore delegato di PayNearby.
Prestazioni di altri sistemi di pagamento digitale
Le transazioni del servizio di pagamento istantaneo (IMPS) sono diminuite dell’1% a 362 milioni ad aprile rispetto a 366 milioni di marzo.
In termini di valore, sono scesi del 5% a Rs 7,01 trilioni contro Rs 7,4 trilioni di marzo.
Le transazioni giornaliere dell’IMPS sono cresciute di oltre il 2%, passando da 11,8 milioni di marzo a 12,08 milioni di aprile.
Le transazioni FASTag sono scese dell’1,6% a 358 milioni dai 364 milioni di marzo.
Le transazioni per un valore di Rs 7.025 crore in aprile sono diminuite del 2% rispetto a Rs 7.193 crore di marzo.
Nello stesso periodo le transazioni giornaliere sono aumentate da 11,73 milioni a 11,94 milioni.
Il numero di transazioni di pagamento abilitate ad Aadhaar è diminuito del 15% a 94 milioni rispetto ai 111 milioni di marzo.
Il valore è sceso del 14% a Rs 27.640 crore da Rs 31.956 crore di marzo.
Impatto delle strutture RBI
“Il framework di autenticazione a due fattori della RBI, che ha sostituito la dipendenza generale dall’OTP dal 1° aprile, affronterà direttamente i punti di attrito attuali (UPI), come le autenticazioni fallite nelle aree a bassa connettività dove la consegna degli SMS è inaffidabile”, ha affermato Sinha.
“Con l’aumento dell’autenticazione biometrica e basata sui dispositivi, ci aspettiamo meno transazioni fallite, tassi di completamento dei checkout più elevati e migliori percentuali di successo nelle aree geografiche di livello II e III.
“Il quadro del mandato elettronico annunciato il 21 aprile consolida una serie di linee guida sui pagamenti, che dovrebbero accelerare l’adozione dei pagamenti automatici”, ha affermato.