I dati del DWP mostrano che all’età di 60 anni gli uomini accumulano in genere il 75% in più di denaro nelle pensioni private rispetto alle donne.

Il divario tra i fondi pensione privati ​​degli uomini e delle donne si riduce a “barriere sistemiche consolidate” piuttosto che a una mancanza di fiducia finanziaria, suggeriscono nuovi risultati.

I dati pubblicati nel luglio 2025 dal Dipartimento per il lavoro e le pensioni mostrano che gli uomini dispongono di un totale medio di £ 75.000 in fondi pensione a contribuzione definita all’età di 59 anni, rispetto alle £ 19.000 delle donne.

Tra i 15 milioni di persone in Gran Bretagna che non risparmiano abbastanza per la pensione, le donne sono colpite in modo sproporzionato, ha aggiunto il DWP.

Secondo una nuova analisi condotta questa settimana dall’Università di Edimburgo e supportata da Evelyn Partners, l’attuale divario pensionistico privato fa sì che gli uomini accumulano in media il 75% in più nei loro fondi pensione privati ​​rispetto alle donne entro i 60 anni.

Secondo l’analisi, negli ultimi anni il divario previdenziale privato è aumentato dal 35% al ​​48%.

Il divario è emerso nonostante il fatto che le donne generalmente contribuiscano al fondo pensione con una quota dei loro guadagni simile a quella degli uomini, aggiunge il rapporto.

Una nuova ricerca sostiene che il dibattito sulla questione della “mancanza di fiducia finanziaria” tra le donne che risparmiano per la pensione è fuorviante.

Secondo lui il settore finanziario dovrebbe invece concentrarsi sui “fattori sistemici, sociali e situazionali nascosti” che impediscono a molte donne di pianificare e risparmiare per la pensione.

La pubblicazione sottolineava la “mancanza di tempo e l’elevato carico mentale” tra le donne.

Se il settore finanziario continuerà con l’approccio attuale, si prevede una “bomba a orologeria” sulle pensioni, afferma il rapporto, rilevando che è emerso che il 60% delle donne non ha un piano finanziario per la pensione.

Secondo l’analisi, molti fattori giocano un ruolo nel divario tra i fondi pensione privati ​​degli uomini e delle donne, dalla bassa retribuzione dovuta al pensionamento più vicino, ai divari nell’occupazione e nel lavoro part-time, all’assistenza non retribuita ai parenti e agli “stereotipi di genere”.

L’autrice del rapporto, Emily Shipp, psicologa e ricercatrice presso l’Edinburgh Futures Institute, ha dichiarato: “Lo stress mentale e la mancanza di tempo lavorano insieme.

Le donne svolgono il lavoro cognitivo continuo di anticipare e coordinare le cure, mentre dedicano molto più tempo al lavoro non retribuito.

“Queste pressioni riducono sia la larghezza di banda mentale che il tempo disponibile necessario per impegnarsi costantemente nella pianificazione finanziaria a lungo termine.”

Il rapporto rileva che le donne in Gran Bretagna in genere trascorrono più di tre ore e mezza al giorno in un lavoro non retribuito.

Si afferma che “mentre le donne sembrano essere insoddisfatte della pianificazione finanziaria a lungo termine, ciò potrebbe invece essere un risultato prevedibile di contesti eccessivamente attuali”.

Toby Schneider, responsabile del settore fintech presso Edinburgh Innovations, ha dichiarato: “Con una popolazione che invecchia, senza azioni, stiamo dormendo in un disastro finanziario per un’ampia percentuale di persone”.

Nel frattempo, Emma Sterland, responsabile della pianificazione finanziaria presso Evelyn Partners, ha affermato che il rapporto evidenzia “le complesse barriere che le donne devono affrontare mentre costruiscono la loro sicurezza finanziaria per tutta la vita”.

Un altro fattore che, secondo il rapporto, colpisce sia gli uomini che le donne è che la maggior parte delle persone investe in programmi a contributi definiti piuttosto che in programmi pensionistici con stipendio finale più attraenti. L’abbandono dei regimi pensionistici con stipendio finale ha spostato i rischi connessi dai datori di lavoro ai lavoratori.

Le persone vivono anche più a lungo e spesso hanno vite lavorative più diversificate, che spesso comprendono interruzioni di carriera, compiti di assistenza, riqualificazione e pensionamento graduale.

Il rapporto afferma che “non è più sufficiente “impostare e dimenticare”: sono necessari un impegno attivo e un processo decisionale finanziario deliberato.

E aggiunge: “Le aziende devono passare ad un approccio contestualmente informato e psicologicamente equilibrato”.

Iniziative come i crediti pensionistici per gli assistenti sanitari e i prodotti pensionistici mirati al lavoro part-time potrebbero contribuire a ridurre il divario tra i fondi pensione privati, afferma il rapporto.

Lisa Picardo, Chief Business Officer presso PensionB nel Regno Unito, ha dichiarato a This Is Money: “Per contribuire a colmare il divario, le donne possono adottare misure proattive ove possibile, come aumentare i contributi dopo un aumento di stipendio, sfruttare appieno i contributi del datore di lavoro e i sacrifici salariali, contribuire con i guadagni domestici quando affrontano lacune lavorative dovute all’assistenza, aumentare attivamente durante i periodi di maggiori responsabilità.

“Tuttavia, progressi duraturi richiederanno un’azione concertata da parte dei datori di lavoro, dei politici e del settore pensionistico per sostenere meglio i risultati pensionistici delle donne ed evitare che i divari contributivi di oggi diventino le carenze pensionistiche di domani.”

Quanto è grande il divario di genere nelle pensioni statali?

Il divario di genere nelle pensioni statali si è ridotto dell’1%, in meno di un decennio, in un’iniziativa volta a pareggiare gradualmente i pagamenti.

Secondo i dati governativi pubblicati nell’agosto 2025, le donne hanno ricevuto in media 208,15 sterline a settimana al raggiungimento dei 66 anni e 209,95 sterline per gli uomini nell’anno fino a novembre 2024.

Sebbene le coppie possano ricevere due pensioni statali complete, gli esperti finanziari avvertono che gli individui devono affrontare difficoltà solo per una pensione e raccomandano inoltre di creare un fondo privato per raggiungere uno standard di vita dignitoso.

La pensione statale aumenterà del 4,8% a partire dall’aprile 2026 in quella che è conosciuta come una garanzia “tripla serratura”.

L’importo esatto di chi avrà diritto dipende dalla versione della pensione statale di cui dispongono, ovvero la vecchia o la nuova.

Quanto ti serve per una pensione bella e confortevole?

Secondo il gruppo commerciale Pensions UK, un punto di riferimento del settore pensionistico ampiamente utilizzato, una persona single ha bisogno di un reddito di £ 31.700 all’anno per andare in pensione comodamente.

Questo stile di vita “moderato” copre gli elementi essenziali, oltre a cibo e intrattenimento, viaggi all’estero e guida di un’auto, solo per citarne alcuni.

Le coppie hanno bisogno di un reddito combinato di £ 43.900 per soddisfare questo stile di vita “moderato” secondo gli Annual Retirement Living Standards, e dovrebbero tenere presente che potranno permettersi la pensione più facilmente con due pensioni statali e un maggiore potere d’acquisto congiunto.

Una persona single deve guadagnare un minimo di £ 13.400 all’anno e una coppia di £ 21.600, mentre hanno bisogno di un reddito rispettivamente di £ 43.900 e £ 60.600 per vivere uno stile di vita benestante.

Ma questi obiettivi principali non includono alcune cose importanti da considerare, come l’imposta sul reddito, i costi di alloggio se stai ancora pagando un mutuo o un affitto, e i costi sanitari più avanti nella vita.