Gli acquirenti che acquistano per la prima volta ora devono versare un deposito medio di £ 23.000 per compiere quel difficile passo iniziale sulla scala immobiliare, mostra una nuova ricerca.
Secondo la Nationwide Building Society, i potenziali acquirenti devono risparmiare il 10% della loro busta paga ogni mese per una media di sei anni per permettersi una prima casa.
Tuttavia, esiste un ampio divario regionale, con gli acquirenti in alcune aree che hanno bisogno di risparmiare cinque anni in più rispetto ad altre.
Nel centro di Londra, il tipico proprietario di una casa per la prima volta deve accumulare una somma di 44.800 sterline per il deposito, che impiegherebbe al lavoratore medio nove anni se riuscisse a risparmiare il 10% del proprio stipendio ogni mese.
Altre aree con depositi più elevati includono la periferia di Londra a £ 32.800, l’esterno sud-est a £ 26.300 e il sud-ovest dove i depositi del 10% sono a £ 24.700.
Tuttavia, i bassi prezzi delle case nel nord-est richiedono un deposito di sole 13.100 sterline, che richiederà solo quattro anni per essere risparmiato, ha affermato Mutual.
Alcuni acquirenti dovrebbero risparmiare cinque anni in più rispetto ad altri, semplicemente a causa del luogo in cui vivono
| territorio | Deposito usuale del 10%. |
|---|---|
| Nord-est Scozia Yorkshire e Humber Pozzi Nord-Ovest Midlands orientali Irlanda del Nord Midlands occidentali Anglia orientale Sud-ovest Esterno sud-est (aree come Bedford e Canterbury) Metropolitana esterna (aree come St Albans e Luton) Londra | £ 13.100 £ 13.900 £ 15.400 £ 17.300 £ 17.400 £ 19.400 £ 19.400 £ 20.400 £ 21.200 £ 24.700 £ 26.300 £ 32.800 £ 44.800 |
Altre aree con depositi inferiori includono Scozia (£ 13.900), Yorkshire e Humber (£ 15.400) e Galles (£ 17.300).
Tuttavia, i prezzi delle case sono rimasti stabili in molte aree nell’ultimo anno, dando a chi acquista per la prima volta l’opportunità di recuperare il ritardo sui depositi, ha affermato Nationwide.
I prezzi medi degli immobili hanno raggiunto le 270.000 sterline in ottobre – gli ultimi dati disponibili dell’Ufficio per le statistiche nazionali – in aumento solo dell’1,7% su base annua.
Andrew Harvey, economista senior presso Nationwide, ha dichiarato: “Con una crescita dei prezzi inferiore al tasso di crescita del reddito e tassi ipotecari che continuano a scendere, i vincoli di accessibilità si sono leggermente allentati nell’ultimo anno, contribuendo a sostenere la domanda degli acquirenti”.
Anche i tassi ipotecari persistenti stanno iniziando a scendere rispetto ai massimi di qualche anno fa, poiché la Banca d’Inghilterra sembra destinata a tagliare ulteriormente i tassi di base.
Ciò significa che il livello di attività degli acquirenti per la prima volta lo scorso anno è stato superiore del 20% rispetto al 2024.
E la quota di prestiti con elevato rapporto prestito/valore – dove il deposito è inferiore al 15% del valore della proprietà – era al livello più alto da più di un decennio, suggerendo che una percentuale maggiore di acquirenti erano mutuatari iniziali.
Una manciata di istituti di credito ha cambiato i propri criteri di accessibilità lo scorso anno per consentire agli acquirenti che acquistano per la prima volta di prendere in prestito più denaro per i loro mutui immobiliari.
Ciò significava che milioni di giovani acquirenti potevano versare piccoli depositi.
Il numero di persone che acquistano la loro prima casa è destinato ad aumentare quest’anno poiché i prezzi degli immobili in molte aree sono rimasti stabili, rendendo più facile per alcuni acquirenti fare il primo passo sulla scala immobiliare.
I giovani acquirenti stimolano il mercato immobiliare
Secondo dati separati di Barclays, la certezza sulla politica immobiliare e una migliore accessibilità stanno attirando più giovani acquirenti sul mercato.
Un giovane su tre tra i 18 e i 34 anni sta pensando di acquistare una nuova o una prima casa quest’anno, il doppio della media nazionale del 16%.
I risparmiatori della generazione Z – adulti di età compresa tra 18 e 28 anni – hanno già una media di 19.442 sterline nei loro fondi di deposito, ha detto la banca, con l’intenzione di aggiungere circa 9.000 sterline al piatto quest’anno.
E la fiducia nel mercato immobiliare è aumentata dal 33% di gennaio 2025 al 40% entro la fine dell’anno.
Questo ottimismo è dovuto al rallentamento della crescita dei prezzi delle case. A dicembre, circa il 22% dei giovani acquirenti ha utilizzato un deposito inferiore a £ 20.000, rispetto al 13% dello stesso periodo dell’anno precedente.
Ciò avviene in quanto i mutui con depositi più piccoli stanno diventando sempre più popolari.
Barclays afferma che il 44% dei nuovi acquirenti ha scelto un mutuo con un deposito del 10 o 15% a dicembre per rendere più semplice il primo passo nella scala immobiliare.
I tassi ipotecari per chi acquista per la prima volta stanno migliorando, il che significa che i pagamenti mensili sui prestiti a basso deposito – in genere i più alti sul mercato – stanno diventando più convenienti.
Negli ultimi giorni, una manciata di istituti di credito hanno lanciato accordi di deposito del 10% con tassi fino al 3,96%.
Si tratta di un tasso fisso di due anni, con una correzione di cinque anni che è più costosa.
Il calo dei tassi ipotecari rende i pagamenti mensili più accessibili, il che può aiutare più persone a salire sulla scala.
Il tasso di miglior acquisto con la Lloyds Bank è del 3,96%, basato su un deposito del 10% e una correzione di due anni, anche se per ottenerlo sarà necessario avere un conto Club Lloyds presso la banca.
Ciò rappresenta un calo significativo rispetto all’inizio di dicembre 2025, quando la tariffa più economica disponibile era del 4,16%. Le banche hanno gradualmente ridotto i loro tassi da quando la Banca d’Inghilterra ha tagliato il tasso base il 18 dicembre.
Tuttavia, con l’aumento dei prezzi delle case e l’inflazione vischiosa – attualmente al 3,2% – permangono pressioni sull’accessibilità economica che intaccano i budget mensili delle famiglie.
Resta un abisso regionale
Sebbene l’accessibilità economica stia migliorando per gli acquirenti della prima casa, esiste ancora un ampio divario in termini di accessibilità in tutto il paese.
Tutte le regioni tranne una, l’Irlanda del Nord, hanno visto un miglioramento dei pagamenti dei mutui per chi acquista per la prima volta come percentuale della retribuzione da portare a casa nell’ultimo anno.
Harvey di Nationwide spiega: ‘La forte crescita dei prezzi delle case sperimentata nell’ultimo anno ha visto un deterioramento dell’accessibilità economica in Irlanda del Nord.
“Sebbene le rate del mutuo in percentuale della retribuzione percepita siano leggermente inferiori alla media del Regno Unito, ora sono significativamente al di sopra della media a lungo termine della regione.”
Londra ha ottenuto buoni risultati in questo parametro poiché i prezzi delle case in difficoltà, combinati con una solida crescita degli utili, hanno fatto sì che i pagamenti dei mutui occupassero una quota minore della busta paga.
Dice: “Le pressioni sull’accessibilità economica rimangono pronunciate nel sud dell’Inghilterra, mentre nel nord, nello Yorkshire, nell’Humber e in Scozia, i pagamenti dei mutui come percentuale della retribuzione da portare a casa sono in realtà leggermente al di sotto della loro media a lungo termine”.
Nathan Emerson, amministratore delegato del gruppo di agenzie immobiliari Propertymark, afferma: “Il fatto che il tipico acquirente che acquista per la prima volta impiega ancora sei anni per risparmiare un deposito del 10% dimostra quanto sia significativa la barriera dei depositi, in particolare a Londra e nel sud dell’Inghilterra.
Le disparità regionali e occupazionali continuano a influenzare chi può realisticamente acquistare una casa.
“Molti acquirenti fanno ancora affidamento sull’aiuto finanziario di familiari e amici, e questo rischia di creare disparità tra chi ha e chi non ha accesso ad Aadhaar.”
