Cara Lisa: Ho un conto di risparmio presso una banca online e un conto fiduciario ritirabile del mercato monetario. Forniscono il modulo fiscale 1099-INT per i conti di risparmio come file scaricabile. Tuttavia, non forniscono moduli scaricabili per i mercati monetari dei conti fiduciari.
Insistono sul fatto che potrà essere spedito solo dopo il 31 gennaio e non potrà essere scaricato online. Quando mi sono lamentato più volte di aver ricevuto moduli fiscali sui conti fiduciari da altri istituti finanziari, ho ricevuto risposte assurde.
Potete spiegare cosa sta succedendo qui e cosa devo fare per ricevere il mio 1099-INT in anticipo in modo da poter pagare le tasse senza aspettarlo?
Risposta: Ciò che sta accadendo è che la banca e i suoi rappresentanti del servizio clienti ignorano la legge.
Non è necessario che il modulo sia scaricabile, ma l’Internal Revenue Service deve fornire i moduli 1099-INT ai destinatari e all’IRS entro il 31 gennaio, ha affermato Mark Luscomb, principale analista di Wolters Kluwer Tax & Accounting. Quest’anno la scadenza era il 2 febbraio, poiché il 31 gennaio cadeva in un fine settimana
Poiché l’IRS può imporre sanzioni per la presentazione tardiva, puoi essere certo che la banca ha trovato un modo per consegnare i moduli alle autorità fiscali in formato elettronico, anche se non si preoccupano di consegnarteli.
Come avete sperimentato personalmente, altri istituti finanziari danno ai propri clienti l’accesso ai moduli prima della scadenza. Non puoi riformare personalmente un’organizzazione disfunzionale, quindi considera di spostare la tua attività in un’organizzazione che fornisca un servizio clienti autentico.
Cara Lisa: Ho letto consigli sulla riduzione delle tasse per le persone con redditi e tasse potenzialmente elevati dopo i 70 anni pur avendo pensioni, pagamenti di previdenza sociale e conti pensionistici RMD. La strategia più comune sembra essere quella di convertire i Roth in una fase successiva del rapporto di lavoro, soprattutto se uno dei coniugi va in pensione prima dell’altro, con conseguente diminuzione del reddito familiare.
Tuttavia, non ho letto buoni consigli per le persone anziane quando il problema è già iniziato (sottolineando che un modo per evitare di pagare le tasse è donare fondi RMD). Esistono strategie per le persone che hanno già un reddito triplo per ridurre le tasse e aumentare i premi Medicare? Vivevamo al di sotto delle nostre possibilità lavorative per risparmiare per la pensione, ma ora i nostri risparmi vengono spazzati via dalle tasse e dai premi Medicare.
Risposta: La tua situazione spiega perché è così importante ottenere una buona consulenza fiscale qualche anno prima dell’inizio dei RMD, perché dopo quel momento hai meno opzioni.
L’opzione che hai citato si chiama distribuzione di beneficenza qualificata. I QCD ti consentono di trasferire un determinato importo (fino a $ 111.000 per individuo nel 2026) direttamente dalla tua IRA a un ente di beneficenza. Il trasferimento potrebbe soddisfare i tuoi requisiti RMD, ma l’importo non è incluso nel tuo reddito imponibile.
Un’altra opzione è acquistare un contratto di rendita di longevità qualificato, o QLAC. Queste rendite a reddito differito iniziano a pagare un reddito garantito per tutta la vita dopo aver raggiunto una certa età (fino a 85 anni). È possibile utilizzare un importo fisso a vita in denaro IRA ($ 210.000 per individuo nel 2026) per acquistare il contratto. Quel denaro è escluso dal calcolo RMD fino all’inizio dei pagamenti.
Come con qualsiasi rendita, ti consigliamo di ricercare le tue opzioni, comprendere gli aspetti negativi, inclusa la mancanza di liquidità, poiché l’importo speso di solito non è recuperabile, e chiedere consigli fidati prima di procedere.
Liz Weston, pianificatore finanziario certificato, è un editorialista di finanza personale. Le domande possono essere inviate a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizzando il modulo “Contatti” su askliweston.com.
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