Cara Lisa: Ho 65 anni. Posso utilizzare un conto di risparmio sanitario per pagare i miei premi Medicare? Non ho ancora riscosso la previdenza sociale.
Risposta: Se disponi già di un HSA, allora sì, puoi effettuare prelievi esentasse da esso per pagare i premi Medicare. Una volta iscritto a Medicare, tuttavia, non potrai contribuire ulteriormente all’HSA.
Gli HSA consentono alle persone con piani di assicurazione sanitaria ad alta deducibilità di risparmiare denaro per le spese mediche attuali o future. Questi conti offrono un raro vantaggio fiscale triplo: i contributi sono deducibili, i fondi sono fiscalmente differiti e i prelievi sono esentasse se il proprietario del conto ha sostenuto spese qualificanti. Poiché i fondi possono essere investiti e il saldo può essere trasferito di anno in anno, molti proprietari di HSA considerano questi conti come un modo supplementare per risparmiare per la pensione.
È importante, tuttavia, che alla fine sia il proprietario del conto a utilizzare questi fondi. Sebbene un coniuge possa ereditare un HSA e trattarlo come proprio, qualsiasi altro beneficiario dovrà affrontare le imposte sul reddito sul saldo.
Una volta compiuti i 65 anni, puoi prelevare denaro HSA per qualsiasi motivo e non incorrere in sanzioni, ma verrai tassato sui prelievi se non soddisfano le regole per le spese mediche qualificate.
Ad esempio, puoi effettuare prelievi esentasse per pagare i premi per diverse parti di Medicare: Parte A (copertura ospedaliera, gratuita per la maggior parte delle persone), Parte B (visite mediche), Parte C (Medicare Advantage) e Parte D (copertura dei farmaci soggetti a prescrizione). Il premio per una polizza integrativa Medicare, tuttavia, non è considerato una spesa medica qualificata, quindi è necessario pagare le tasse su eventuali prelievi relativi.
I premi per altre polizze di assicurazione sanitaria generalmente non danno diritto a prelievi esentasse, con alcune eccezioni, come i pagamenti per la copertura continuativa COBRA.
Tieni presente che puoi utilizzare le spese mediche dell’anno precedente per giustificare prelievi esentasse, a condizione che le spese non rimborsate si siano verificate dopo l’apertura del tuo HSA. Ti consigliamo di conservare ricevute e altri documenti che dimostrino che le spese sono ammissibili e non ti sono state rimborsate (ad esempio tramite una richiesta di risarcimento assicurativo).
Cara Lisa: Non sono d’accordo con la consulenza fiscale che hai fornito a una donna di 85 anni e a suo marito di 87 anni, che non ha presentato la dichiarazione dei redditi negli ultimi tre-cinque anni. Forse il loro reddito complessivo è così basso che non devono presentare domanda. Lo hai considerato? In caso contrario, dovresti. Per aggiungere insieme due moduli di reddito della previdenza sociale e “No, signore, non dobbiamo presentare la domanda”.
Risposta: In realtà questo è stato il mio primo pensiero. Ma il fatto che l’autore affermi che sua moglie non ha “pagato” le imposte sul reddito per diversi anni indica che potrebbero aver dovuto tasse prima di quel momento e che la presentazione delle dichiarazioni dei redditi era una routine.
Molte persone di 80 anni non devono presentare una dichiarazione dei redditi federale perché il loro reddito è troppo basso. Per l’anno fiscale 2025, i single di età pari o superiore a 65 anni con reddito lordo inferiore a $ 15.750 non sono tenuti a presentare domanda. Il limite è di $ 31.500 se un membro di una coppia sposata ha 65 anni o più e $ 34.700 se entrambi i coniugi hanno 65 anni o più.
Ma sarebbe pericoloso e irresponsabile pensare che solo perché si è più anziani non si debbano pagare più tasse. I servizi di assistenza fiscale gratuita menzionati nella colonna precedente possono valutare la situazione della coppia e rassicurarla se non hanno bisogno di presentare pratiche o aiutare.
Liz Weston, pianificatore finanziario certificato, è un editorialista di finanza personale. 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 oppure è possibile inviargli domande utilizzando il modulo “Contatti” askliweston.com.
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