Cara Lisa: Nel mio caso è diventato difficile trovare un buon impiego. Per quanto io voglia che sembri al di fuori degli Stati Uniti, se faccio domanda con successo per una posizione in un paese straniero, ciò potrebbe significare pagare le imposte sul reddito sia nel sistema statunitense che nel paese straniero. Non essere cittadino di quel paese può anche limitare le potenziali future opportunità di lavoro. Una volta assunto e vissuto in quella contea per il tempo richiesto, posso richiedere la cittadinanza e pagare la tassa per rinunciare alla cittadinanza statunitense.
Ovviamente, questa mossa avrà implicazioni finanziarie significative, incluso il fatto di non poter più ricevere la previdenza sociale (che ho versato durante il mio lavoro negli Stati Uniti). Anche i miei conti bancari e di investimento hanno dovuto essere completamente riorganizzati. Ovviamente, un gran numero di persone emigrano e cambiano cittadinanza ogni anno, ma come affrontare tutto questo dal punto di vista finanziario?
Risposta: Sei giunto ad alcune conclusioni interessanti ma forse sbagliate sul lavoro all’estero.
Cominciamo dalle tasse. Il codice fiscale statunitense contiene diverse disposizioni progettate per aiutare le persone che lavorano all’estero a evitare la doppia imposizione, tra cui l’esclusione del reddito da lavoro estero (fino a 132.900 dollari nel 2026) e il credito d’imposta estero. Devi ancora presentare una dichiarazione dei redditi annuale all’IRS riportando il tuo reddito mondiale, ma non tutti i tuoi guadagni all’estero possono evitare le tasse statunitensi.
Poi parliamo di cittadinanza. Circa la metà dei paesi del mondo, compresi gli Stati Uniti, consentono la doppia cittadinanza. Se il Paese in cui vuoi lavorare non lo fa e decidi di rinunciare alla cittadinanza statunitense, hai comunque diritto ai benefici della Social Security che hai guadagnato in America.
Ricorda, però, che i sacrifici dovrebbero essere permanenti. Se in seguito cambi idea, dovrai provare a ottenere un visto per gli Stati Uniti e seguire tutti i passaggi per diventare naturalizzato, il che può essere un processo lungo.
Per quanto riguarda i tuoi conti finanziari, possono restare finché mantieni la cittadinanza statunitense. Probabilmente dovrai anche aprire un conto bancario ed eventualmente altri conti finanziari nel nuovo paese. Prendi in considerazione la lettura di “Vivere senza limiti: come creare libertà e sicurezza finanziaria per gli americani all’estero” del pianificatore finanziario Brian Dunhill.
Cara Lisa: Ho circa 70 anni. Mio marito ha circa 80 anni ed è in cattive condizioni di salute. È possibile trasferire il titolo della nostra casa solo a mio nome in modo che io possa essere l’unico proprietario?
Risposta: Possedere una casa da solo può rendere più semplice la vendita o il rifinanziamento senza il coinvolgimento del coniuge.
Ma ti perderai una significativa agevolazione fiscale. Almeno la metà della proprietà – ed entrambe le metà negli stati a proprietà comunitaria – riceve un nuovo valore a fini fiscali quando muore un coniuge. Questo “incremento” della base imponibile può ridurre o eliminare l’imposta sulle plusvalenze al momento della vendita della casa.
Potrebbero verificarsi ulteriori errori a seconda di dove vivi e delle circostanze. Un professionista fiscale o un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale può fornirti una consulenza personale.
Cara Lisa: Hai scritto in un articolo recente che i nonni possono pagare le tasse scolastiche direttamente a una scuola e ciò non attiverà una dichiarazione dei redditi sulle donazioni. È vero, ma le mie figlie mi hanno detto – e verificato da due università private, costose ed eccessivamente generose – che i miei 20.000 dollari di retta ridurranno il pacchetto di aiuti finanziari dei miei nipoti da 10.000 a 20.000 dollari. Apprezzerei i tuoi commenti.
Risposta: Che ne dici di “Nessuna buona azione rimane impunita, almeno non nelle università private, costose ed eccessivamente generose?”
La stragrande maggioranza dei college utilizza la Free Application for Federal Student Aid, o FAFSA, per determinare le necessità finanziarie. La FAFSA è stata rivista alcuni anni fa in modo che non conteggi più le donazioni in denaro dei nonni o di altri parenti non affidatari. Lo stesso vale per i prelievi da 529 piani di risparmio universitari di proprietà di parenti non affidatari. Prima del cambiamento, tali donazioni e prelievi venivano conteggiati come reddito studentesco, il che aveva un enorme impatto negativo sugli aiuti finanziari. Ora, il denaro non ha alcun effetto, tranne che per le scuole che non hanno adottato questi cambiamenti
Circa 200 college e università private utilizzano uno strumento aggiuntivo, il profilo College Scholarship Service (CSS), che può ancora tenere conto degli aiuti dei nonni e di altri parenti. In genere, tuttavia, la riduzione massima sarà del 50%, non dollaro per dollaro.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, è un editorialista di finanza personale. 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 oppure è possibile inviargli domande utilizzando il modulo “Contatti” askliweston.com.
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