Cara Lisa: Nostro padre ha 93 anni e ha un’ipoteca inversa sulla sua casa, dove ha vissuto di recente con mio fratello e un amico di mio fratello. Ad agosto nostro padre ha dovuto essere trasferito in una residenza assistita. Poco dopo, l'”amico” ha chiuso mio fratello fuori di casa e da allora è rimasto recluso.
Abbiamo assunto un avvocato e il caso è stato esaminato dai giudici alla fine dell’anno scorso, ma non conosciamo ancora l’esito. Se tutto va bene lo tireremo fuori, ma la casa ha bisogno di riparazioni così costose, anche prima degli occupanti abusivi, che non pensiamo che riusciremo a guadagnare abbastanza vendendola per ripagare la banca. Probabilmente il massimo che possiamo ottenere per i contenuti è compreso tra $ 5.000 e $ 10.000
La domanda è: una volta che la casa non ci sarà più, dovremo pagare molte spese per sistemare il patrimonio di nostro padre? Ha nominato me e mio fratello co-esecutori testamentari. Dato che lavoriamo ancora entrambi a tempo pieno, c’è un modo per evitare di essere un esecutore testamentario? Cosa succede se non viene nominato alcun esecutore testamentario?
Risposta: che incubo Se aiuta, consolati sapendo che non sarai fuori dai guai se la casa non viene venduta abbastanza per ripagare il prestito. Questo fa parte dell’accordo con un mutuo inverso. Se rimane del capitale, il mutuatario (o i suoi eredi) può mantenerlo. Ma se il debito supera il ricavo delle vendite, allora il problema è del creditore.
In effetti, non devi affatto occuparti di una vendita. Una volta che ti sei sbarazzato dello squatter, tuo padre può firmare l’accordo con il creditore invece di affrontare il fastidio di vendere la proprietà (un approccio noto come “atto sostitutivo del pignoramento”). Discuti la situazione con il tuo avvocato – che ti terrà aggiornato sullo stato dello sfratto, tra l’altro – e contatta il creditore per scoprire il suo processo per questa opzione. In ogni caso, il creditore deve essere informato poiché l’ipoteca inversa entra in vigore quando il mutuatario muore, vende o si allontana definitivamente.
Inoltre non sarai nei guai per sistemare la proprietà se tuo padre muore. Può essere costoso, ma i costi gravano sul patrimonio, non sulle tasche degli eredi o degli esecutori testamentari. Se non ci sono abbastanza soldi per pagare tutte le bollette, esiste un procedimento legale per stabilire la priorità di cosa verrà pagato e quanto.
Come accennato nella colonna precedente, nessuno può essere costretto a essere un esecutore testamentario. Se necessario, il tribunale di successione può nominare qualcuno che si occupi della liquidazione dell’eredità. Anche se svolgere questa funzione può essere un modo per onorare i nostri cari.
Cara Lisa: Ho 85 anni e mio marito 87. Siamo entrambi in pensione. Non ci ha pagato l’imposta sul reddito per tre o cinque anni. Ho rinunciato a che provasse a farlo. So che in parte è colpa mia, perché avrei dovuto assumermi più responsabilità. Cosa dovrei fare? Chi devo chiamare?
Risposta: Presumibilmente, quando scrivi che tuo marito non ha pagato le tue tasse, intendi che non ha presentato la tua dichiarazione. La mancata presentazione della domanda comporta in realtà una sanzione molto più elevata rispetto al mancato pagamento, ma in ogni caso è probabile che il debito fiscale cresca nel corso degli anni a causa dell’inerzia.
Alcune buone notizie: AARP Foundation Tax-Aid offre assistenza gratuita con le dichiarazioni dei redditi, incluso il recupero delle dichiarazioni degli anni precedenti. Tax-Help è progettato per favorire le persone con redditi da bassi a moderati, in particolare quelli di età pari o superiore a 50 anni, ma chiunque può utilizzare i suoi servizi a meno che le loro dichiarazioni non siano particolarmente complesse. Puoi trovare diverse opzioni di preparazione nella tua zona utilizzando lo strumento di localizzazione qui https://www.aarp.org/money/taxes/aarp-taxaide/locations/.
Un’altra opzione è chiedere ad amici e familiari di rivolgersi a professionisti fiscali di cui si fidano. È possibile utilizzare l’elenco IRS dei preparatori delle dichiarazioni dei redditi federali per verificare le credenziali.
Identificare e gestire i cambiamenti cognitivi può essere scoraggiante. Tuo marito potrebbe essere troppo orgoglioso per dire che non è più in grado di farlo. Ma come hai detto, le tasse sono solitamente una responsabilità congiunta e ora tocca a te farti avanti e ottenere l’aiuto di cui entrambi avete bisogno.
Liz Weston, pianificatore finanziario certificato, è un editorialista di finanza personale. Le domande possono essere inviate a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o utilizzando il modulo “Contatti” su askliweston.com.
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