Molti di noi sarebbero entusiasti di avere 612.000 dollari rimasti su un conto bancario quando smetteranno di lavorare, credendo che l’importo sarà sufficiente per sistemarli finanziariamente per tutta la vita.
Quell’importo preciso non è venuto dal nulla: è l’importo emerso da un sondaggio condotto su 3.000 persone che hanno affermato che si sarebbero sentite finanziariamente libere se avessero avuto così tanti soldi a loro disposizione.
Gli intervistati hanno affermato che si tratta di una cifra confortevole, presumibilmente perché consentirebbe a qualcuno di avere 2.500 dollari al mese per pagare le proprie spese dai 65 agli 85 anni. Qualsiasi pianificatore finanziario degno di questo nome ti dirà che non è mai saggio pianificare in questo modo, semplicemente perché ciò che è buono sulla carta potrebbe non funzionare nella vita reale.
Non è pratico concentrarsi su una somma forfettaria poiché potrebbe non essere sufficiente se si vive a lungo o si affrontano spese importanti come le cure mediche. Inoltre, le esigenze di ognuno sono diverse.
Chi vive in modo frugale forse non ha nemmeno bisogno di 2.500 dollari al mese, ma questa cifra non è certamente sufficiente per chi ha intenzione di viaggiare regolarmente. Ma una cosa è chiara: il sondaggio della compagnia assicurativa Singlife lancia l’allarme: la pianificazione della libertà finanziaria è una questione a lungo termine, perché la maggior parte delle persone di solito deve lavorare e risparmiare per circa trent’anni per rimettersi in carreggiata.
Essere finanziariamente liberi è stato un appello popolare tra molti tra i 20 e i 30 anni a causa della credenza popolare sui social media secondo cui è possibile andare in pensione a 40 anni se hai accumulato 1 milione di dollari. Ma da un semplice calcolo risulta che se a partire dai 40 anni devi spendere circa 3.000 euro al mese, difficilmente continuerai a spendere quella cifra dopo i 70 anni.
Anche questa ipotesi è errata perché non tiene conto di spese come quelle mediche e quelle assicurative, che aumentano con l’avanzare dell’età. Non c’è da stupirsi che quando Singlife ha condotto il sondaggio qui, il 40% degli intervistati fosse preoccupato che avrebbero avuto difficoltà a raggiungere la libertà finanziaria.
Sono stati citati ostacoli significativi, tra cui reddito insufficiente (rilevato dal 53%), spese impreviste (38%), precarietà del lavoro (32%) e onere del debito (28%). Ecco tre spunti del sondaggio che devi conoscere.
Circa l’80% degli intervistati ha dichiarato di voler andare in pensione all’età di 65 anni e di aver bisogno di circa 2.800 dollari al mese per le spese quotidiane. Questo importo è simile a quello trovato in altri sondaggi, che sembrano citare circa 3.000 dollari come importo mensile desiderato per uno stile di vita dignitoso dopo aver lasciato il lavoro, inclusa la possibilità di mantenere un’auto e viaggiare all’estero per brevi vacanze.
Ciò significa che una coppia dovrebbe puntare a circa 6.000 dollari al mese per poter continuare a vivere come prima senza troppi tagli. Circa l’80% degli intervistati ha dichiarato che preferirebbe andare in pensione a Singapore.
Le persone che desiderano un cambiamento di scenario hanno menzionato paesi come Malesia, Australia, Nuova Zelanda e Tailandia. Credevano di potersi permettere il costo della vita più basso in quei paesi, oltre a godersi il ritmo di vita più lento e il clima più mite.
Circa il 60% considera il viaggio una delle priorità principali quando invecchiano. Circa la metà desiderava trascorrere più tempo con i propri cari e circa la stessa percentuale non vedeva l’ora di intraprendere un hobby a cui non avrebbe potuto dedicarsi in giovane età.
Onestamente, è bello avere un’ambizione perché può spingerti a iniziare a pianificarla oggi. Comprendere che vivere una vita spensierata non è economico dovrebbe farti stare attento alle tue spese perché non puoi spendere ogni dollaro che guadagni adesso perché dovrai conservarne una parte significativa per le tue esigenze quando non lavorerai più.
Ad esempio, come puoi avere abbastanza per viaggiare dopo aver smesso di lavorare se ora spendi la maggior parte dei tuoi risparmi per andare in vacanza all’estero ogni anno?
Se pensi di aver bisogno di $ 3.000 al mese dopo i 65 anni, assicurati di aggiungere gli importi correttamente ora, poiché l’importo necessario per soddisfare questo importo solo tra i 65 e gli 85 anni sarebbe di $ 720.000.
Quando i risultati del sondaggio furono annunciati per la prima volta, molte persone espressero la preoccupazione che non molte persone avrebbero avuto così tanti soldi nei loro conti bancari.
Sì, dovresti fare del tuo meglio per far crescere i tuoi risparmi, ma è meglio pianificare un reddito buono e continuo piuttosto che affidarsi semplicemente a una somma forfettaria.
Questo perché le spese impreviste spesso fanno sì che in alcuni mesi abbiamo meno risparmi, soprattutto se qualcuno in famiglia si ammala o si rompe un elettrodomestico.
Ora immagina che ti succedano le stesse cose quando smetti di lavorare. Se non disponi di un reddito pensionistico continuo, come pagamenti mensili decenti dal programma di rendite vitalizie CPF, grandi spese non pianificate divoreranno i tuoi risparmi.
Ad esempio, qualcuno che compirà 55 anni nel 2026 può accantonare l’Enhanced Retirement Sum di 440.800 dollari – un terzo in meno di 600.000 dollari – in modo da poter ricevere 3.400 dollari al mese a partire dai 65 anni.
Coloro che lo fanno possono ricevere 408.000 dollari all’età di 75 anni, 816.000 dollari all’età di 85 anni e più di 1 milione di dollari se sono dotati dei geni della longevità e vivono oltre i 90 anni. Non ci sono costi nascosti o rischi associati al pagamento poiché è garantito dal governo.
Non è facile ottenere tali risultati da soli con una cifra comparabile. Alcune persone sono addirittura finite in perdite cercando di pianificare un reddito pensionistico simile investendo fino a 2 milioni di dollari in prodotti privati.
Quindi vale la pena utilizzare CPF LIFE per pianificare un rendimento più elevato, poiché sicuramente non vorrai prendere ancora decisioni di investimento a 70 o 80 anni.
Ecco tre buone ragioni per cui tutti dovrebbero aspirare a un reddito del genere.
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Spese impreviste: L’inflazione non è la cosa più spaventosa che può far deragliare il tuo piano pensionistico. Invece, il tuo incubo potrebbe iniziare quando il tetto ti cade letteralmente in testa e la tua casa ha un disperato bisogno di una ristrutturazione. Molte persone non tengono mai conto di spese così elevate, che possono spazzare via i loro risparmi. Quasi tutti gli elettrodomestici prima o poi dovranno essere sostituiti e la maggior parte delle persone se ne dimentica perché tali spese non sono un grosso problema quando si sta ancora lavorando. Ma in pensione, qualsiasi voce importante ridurrà i tuoi risparmi a meno che tu non ottenga un buon reddito pensionistico mensile.
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Costi sanitari: Una delle ironie della vita è che l’assicurazione sanitaria è conveniente quando si è giovani, lavoratori e sani, ma diventa un peso finanziario quando si invecchia. Molte persone non si rendono conto che tali piani possono costare tra $ 10.000 e $ 20.000 all’anno quando raggiungono i 70 o gli 80 anni. Anche se non è la fine del mondo se non disponi di tali piani in atto, puoi comunque permetterti di avere conforto e tranquillità in vecchiaia se hai un buon reddito a vita che può permettersi una tale politica senza dover attingere troppo ai tuoi risparmi.
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Bella pensione: L’inflazione non dovrebbe essere la ragione principale per pianificare il futuro. Dopotutto, che divertimento c’è nel poter acquistare le stesse cose che ti puoi permettere adesso, ma a un prezzo più alto in futuro? Pianifichi in modo da poter fare le cose che non puoi fare adesso, come viaggiare e vivere all’estero per un periodo di tempo più lungo da quando sei in pensione. Se tu e il tuo partner ricevete un compenso decente ogni mese, tali viaggi saranno più divertenti perché potrete risparmiare i pagamenti per tali viaggi da soli senza dover attingere ai vostri risparmi.
Infine, la pianificazione finanziaria non è una competizione. Non è necessario depositare $ 440.800 in CPF LIFE tutto in una volta quando compi 55 anni, poiché puoi continuare a ricaricare il tuo conto pensionistico come e quando te lo puoi permettere.
Anche se non disponi di tale importo, versando un importo inferiore, ad esempio $ 320.000, puoi comunque ottenere un pagamento mensile decente di circa $ 2.500.
Finché hai pianificato un buon pagamento, non devi preoccuparti di non avere $ 600.000 nel tuo conto bancario perché avrai sempre soldi da spendere ogni mese per tutta la vita.
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Questo articolo fa parte di ST Investimi — La serie sugli investimenti premium di Straits Times, a cura del redattore di Invest Tan Ooi Boon e del team di Invest.
Link alla fonte: www.straitstimes.com