Come raggiungere la libertà finanziaria per vivere una buona vita

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Offri alla famiglia una cena in un nuovo ristorante del quartiere vicino a te che accetta solo contanti. Prima di andare lì, metti in tasca due banconote da $ 50, supponendo che siano sufficienti. Immagina l’imbarazzo quando il cameriere ti mostra più tardi una banconota da $ 120.

Se pensi che essere sorpreso in pubblico senza abbastanza soldi sia brutto, immagina l’orrore di avere un conto in banca con solo pochi soldi in vecchiaia perché hai sottovalutato le spese che hai dovuto pagare in tutti questi anni.

Almeno nello scenario del ristorante, puoi chiedere alla famiglia di ordinare il dolce mentre corri a casa, o andare al bancomat più vicino per prelevare più soldi. Se non hai abbastanza soldi quando invecchi, dove puoi andare a prenderne di più?

Questo non è un esercizio per spaventarti, ma un test di realtà per farti capire che, a meno che tu non abbia contato le tue spese, le possibilità che tu sbagli i calcoli di quanti soldi ti servono sono molto reali.

In un sondaggio condotto con l’aiuto della OCBC Bank, i lettori di ST hanno dovuto scegliere tra tre stili di vita pensionistici e indovinare le spese mensili necessarie. La metà delle 5.000 risposte erano errate.

Molti si sbagliavano, non perché le domande riguardassero stili di vita esotici difficili da stimare. Al contrario, gli stili di vita presentati erano scelte molto concrete.

Ad esempio, le spese mensili per coloro che mangiano principalmente a casa o presso chioschi alimentari pubblici, prendono i trasporti pubblici e vivono in appartamenti del governo Housing Board sono di circa 2.300 dollari.

Chi possiede un’auto e ha un aiuto domestico part-time ha bisogno di 3.400 dollari, mentre chi vive privatamente, cena al ristorante, possiede un’auto e ha un aiuto domestico a tempo pieno ha bisogno di circa 6.000 dollari.

È preoccupante il fatto che in media un partecipante su due abbia calcolato erroneamente i costi mensili. Il risultato rispecchia quelli dell’OCBC Financial Wellness Index, secondo cui il cittadino medio di Singapore sottovaluta l’importo effettivo necessario per la pensione di almeno il 30%.

In particolare, i millennial – quelli nati tra l’inizio degli anni ’80 e la fine degli anni ’90 – hanno avuto la peggio, con la maggior parte che non ha rispettato la stima di circa il 40%.

Poiché oggi i più giovani pensano di poter sopravvivere con molto meno in età avanzata, è probabile che spendano di più, risparmino di meno e inizino a pianificare il futuro più tardi. Se non si fa nulla per correggere questa percezione, in soli 25 anni ci sarà un folto gruppo di nuovi pensionati che non avrà abbastanza soldi.

Parla con chiunque lavori e probabilmente condividerà l’idea sbagliata popolare secondo cui la pensione è un’utopia in attesa di darti il ​​benvenuto in una vita di gioco e senza lavoro. Ad esempio, molti dipendenti vedono la pensione come un’opportunità per concedersi lunghe vacanze perché ora sono limitati dai diritti alle ferie che il loro lavoro comporta.

Ma la realtà è molto più dura: se potrai goderti una vita così spensierata dopo aver smesso di lavorare dipende davvero da quanti soldi hai messo da parte durante i tuoi anni produttivi. Ciò che non dovresti fare è ignorare il fatto che la pensione può essere costosa ed è necessario pianificarla.

Quando vai in pensione come lavoratore dipendente, ciò significa solo che non devi più lavorare e questo significa anche che non riceverai uno stipendio. Nient’altro cambia. Tutte le spese abituali rimangono le stesse: i premi assicurativi, le bollette, le spese per la casa, l’auto e la famiglia non vanno in pensione con te.

Ciò che significa veramente è che d’ora in poi dovrai attingere ai tuoi risparmi per pagare le cose poiché non c’è più un reddito mensile.

E se hai intenzione di viaggiare in luoghi che hai sempre desiderato visitare, anche questi viaggi dovrebbero essere finanziati con i tuoi risparmi. Ciò porta alla domanda da un milione di dollari: hai risparmiato abbastanza per pagare le tue vacanze post-pensionamento e le tue spese quotidiane?

Naturalmente, se hai già un enorme gruzzolo nascosto, è tempo di goderti i frutti del tuo lavoro. Altrimenti, dovrai considerare di tornare al lavoro in età avanzata solo per far fronte alle spese quotidiane.

Il ritornello popolare di molti consulenti finanziari è che dovremmo sempre mettere da parte abbastanza soldi per coprire almeno sei mesi di spese domestiche. L’idea è che in tempi normali dovremmo considerare di investire il denaro extra in modo da poter guadagnare di più rispetto al tasso di deposito fisso standard delle banche.

Ma tale consiglio non dovrebbe essere preso come una verità universale, perché è necessario considerare sia la propria tolleranza al rischio sia se si capisce in cosa ci si sta cacciando. Dopotutto, un rendimento basso è comunque meglio che perdere i soldi guadagnati con fatica in un investimento rischioso.

Quindi, quando si tratta di creare una riserva di liquidità, dovresti puntare a maggiori risparmi in modo da prendere l’abitudine di costruire un buon fondo di risparmio per te stesso.

Se vai in pensione all’età di 65 anni e c’è la possibilità di vivere fino a 85 anni o più, dovresti avere abbastanza risparmi per durare altri 20 anni o 240 mesi. Allora, quanti soldi sono?

Dipende da quanti soldi ti servono. Se spendi circa $ 2.000 al mese, significa che ti servono $ 480.000 per durare 20 anni. Che ne dici di 5.000 dollari al mese? Sono 1,2 milioni di dollari. Aggiungi giorni di ferie e l’importo richiesto aumenta.

Se hai bisogno di $ 5.000 al mese per le tue spese normali e da $ 10.000 a $ 20.000 per le tue vacanze, ciò significa che hai bisogno di $ 80.000 all’anno, o $ 800.000 per 10 anni e $ 1,6 milioni per 20 anni.

Si tratta di semplici calcoli senza tenere conto di molti altri fatti della vita, come l’inflazione e forse anche le spese di emergenza che probabilmente ti costeranno ancora di più.

La cosa positiva è che una volta che sai quanto ti costerà la vita, devi iniziare a fare i conti e a pianificarla.

Ecco perché vogliamo che tu, i nostri lettori, investiate in voi stessi, imparando tutti i consigli pratici e utili sulla pianificazione finanziaria che sicuramente vi torneranno utili nel vostro viaggio verso la libertà finanziaria.