La signora Caitlyn Yingling aveva un conto pensionistico statunitense ma non lo ha mai guardato. Quando lo fece, dopo aver ascoltato un podcast sulla finanza personale, rimase sbalordita. In termini di allocazioni di investimenti, la 32enne era già in pensione – 10 anni fa.
Uno sguardo più attento al suo account, ospitato presso Fidelity, ha mostrato il perché. I suoi risparmi per la pensione, che erano in un fondo con data obiettivo – un fondo comune più conservativo progettato per adeguare automaticamente il rischio man mano che una persona invecchia – è stato investito per qualcuno che sarebbe andato in pensione nel 2015.
“Sono rimasto sorpreso; ero mortificato”, ha detto la signora Yingling, una reclutatrice senior aziendale a Dallas.
Ha utilizzato ChatGPT per rivedere la data obiettivo del fondo, che ora è fissato all’anno di pensionamento del 2060, quando compirà 66 anni.
Il chatbot l’ha poi esortata a riallocare i suoi investimenti utilizzando una strategia più aggressiva, come aumentare le sue partecipazioni nazionali ed estere dal 40 all’80%. In seguito ha incoraggiato il marito a rivedere il proprio conto pensionistico, che di per sé aveva un livello di rischio moderato, e anche lui lo ha cambiato.
“Non so nulla di investimenti; sono molto amatoriale”, ha detto la signora Yingling. “Questo è uno strumento che mi ha aiutato a istruirmi un po’ e a mettermi su questa strada in modo da sentirmi abbastanza sicuro da guardare ciò che è a mia disposizione.”
Poiché sempre più persone si rivolgono a chatbot di intelligenza artificiale come ChatGPT di OpenAI per consulenza finanziaria quotidiana, alcuni ora si affidano a loro per prendere decisioni che richiedono una posta in gioco più elevata. Secondo un sondaggio di agosto condotto da Intuit Credit Karma su oltre 1.000 persone, quasi un terzo delle persone che hanno utilizzato l’intelligenza artificiale generativa per la consulenza finanziaria ha affermato di essere alla ricerca di aiuto per risparmiare in vista della pensione.
Coloro che utilizzano i chatbot IA per consulenze sulla pianificazione pensionistica citano diversi motivi: gli strumenti sono facili da usare, reattivi immediatamente e spesso non addebitano commissioni: un vantaggio per coloro che non possono permettersi o non hanno accesso a un consulente finanziario professionista.
Ma l’utilizzo di una guida finanziaria basata sull’intelligenza artificiale può comportare rischi significativi. I chatbot possono fornire consigli imprecisi o eccessivamente generali, interpretare erroneamente le circostanze personali o formulare raccomandazioni prive di contesto importante, afferma Megan Slatter, consulente patrimoniale presso Crewe Advisors.
Nonostante i benefici percepiti, più della metà degli americani che hanno agito seguendo la consulenza finanziaria dell’intelligenza artificiale generativa hanno dichiarato a Credit Karma di aver alla fine preso una decisione finanziaria sbagliata o un errore.
Alcune persone usano i chatbot per porre domande che potrebbero sentirsi in imbarazzo a chiedere a un consulente umano, per poi rivolgersi a fonti più tradizionali per verificare le risposte.
Dopo aver modificato la sua strategia di investimento per assumersi maggiori rischi, la signora Yingling ha discusso tali cambiamenti con un consulente finanziario con cui poteva parlare gratuitamente, un servizio fornito dal suo datore di lavoro.
Il consulente ha notato che il denaro che aveva già investito era ancora bloccato nelle vecchie impostazioni del fondo e l’ha aiutata con l’aggiornamento, ponendo anche domande più ampie che il chatbot non aveva sollevato: ad esempio, quanto vuole spendere in un mese e quanto tempo si aspetta di vivere, per stimare di quanto avrà bisogno quando andrà in pensione.
I consulenti finanziari affermano che, sebbene gli strumenti di intelligenza artificiale possano essere utili punti di partenza, qualsiasi linea guida – soprattutto sulla pianificazione pensionistica – dovrebbe essere rivista da un professionista prima di essere messa in azione, poiché i chatbot tendono ad essere amichevoli e talvolta perdono informazioni cruciali.
“Se utilizzi l’intelligenza artificiale per la pianificazione pensionistica, ricorda che il modello non ti conosce, conosce solo i modelli nei dati di formazione”, ha affermato Chris Cochran, vicepresidente per la sicurezza dell’intelligenza artificiale presso il SANS Institute, una società di formazione sulla sicurezza informatica. “Può sembrare sicuro, ma è improbabile che le prospettive di investimento corrispondano alla tua effettiva tolleranza al rischio, motivo per cui il controllo umano è ancora essenziale.”
I consulenti finanziari raccomandano agli utenti di evitare di fornire informazioni finanziarie sensibili o informazioni di identificazione personale come reddito, dichiarazioni dettagliate delle spese, estratti conto o numero di previdenza sociale. Invece, le persone dovrebbero fornire cifre generali o approssimative per proteggere la propria privacy, ha affermato Andy Schmidt, vicepresidente e leader globale del settore bancario presso CGI, una società di consulenza IT e aziendale.
Dopo il suo matrimonio nel 2024, la signora Lydia Iyamu Perisanidou, 33 anni, si è trasferita a Phoenix dalla Gran Bretagna. La transizione fu più disorientante di quanto si aspettasse. Le usanze quotidiane e il gergo la confondevano, ad esempio il motivo per cui la gente diceva casualmente “6-7”. Ma la sfida più grande non era culturale. Era finanziario.
Capire il sistema pensionistico americano era come imparare una nuova lingua, soprattutto se paragonata alla struttura che aveva conosciuto in Gran Bretagna per gran parte della sua vita. Capire cosa fare con le sue cose e se potevano rintracciarla oltre confine, è diventato una costante fonte di stress.
Essendo una scienziata dei dati che ha fondato la propria azienda IT, la signora Iyamu Perisanidou ha avuto l’istinto di fare qualche ricerca prima di agire, quindi si è rivolta prima a ChatGPT per comprendere le nozioni di base e ottenere consigli pertinenti alla sua situazione.
Ha fornito al chatbot informazioni come età, obiettivi finanziari, investimenti attuali ed età pensionabile desiderata prima di chiedere soluzioni. Dopo aver soppesato questi fattori, alla fine ha scelto di investire maggiormente in azioni, accettando un livello di rischio più elevato di quanto avrebbe mai avuto.
La signora Anim Aweh si è unita a ChatGPT per un motivo diverso. Non voleva imparare le nozioni di base, ma piuttosto capire come andare in pensione presto, se possibile, all’età di 45 anni. Esaurita dal suo lavoro come CEO di uno studio di salute mentale per quasi otto anni, e plasmata guardando i suoi genitori lottare con la pensione e i risparmi, era determinata a non ripetere la loro storia.
Ha spiegato la sua situazione al bot, indicando la sua età, il reddito stimato e la proprietà di tre immobili di investimento. Con sua sorpresa, la prima raccomandazione del chatbot è stata quella di rivolgersi a un consulente finanziario per comprendere le sue opzioni. Ma ha inoltre suggerito di ripagare il suo debito di 25.000 dollari (32.000 dollari), creando un fondo di emergenza che potrebbe coprire da sei a 12 mesi di spese ed esplorando altri flussi di reddito passivo.
Due anni dopo ha smesso di usare il chatbot, ma il consiglio le è rimasto impresso. Ora ha 37 anni e punta ancora ad andare in pensione entro otto anni. Ma alcune cose sono cambiate. Ha chiuso il suo studio dopo aver realizzato che non poteva far fronte alle spese generali ed è tornata a lavorare come terapista. Anche la signora Aweh, che vive ad Atlanta, ha iniziato a investire settimanalmente nei suoi conti pensionistici individuali e ora consulta regolarmente un consulente finanziario.
Nonostante i cambiamenti, dice che è sulla buona strada per andare in pensione comodamente a 45 anni, senza le preoccupazioni dei suoi genitori. “Sto solo pianificando il meglio”, ha detto. NUOVI TEMPI
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