SINGAPORE- Dopo un intero decennio il consiglio direttivo della CPF ha finalmente dato il via all’ottenimento di un nuovo piano di investimenti a lungo termine per i suoi membri, e questo non fa altro che rafforzare il fatto ben noto che i tassi di interesse di base del 2,5 e 4% sono difficili da battere.
Nel 2016, il consiglio ha accettato la raccomandazione di un comitato consultivo indipendente di creare un “piano di investimenti pensionistici a vita” per i membri che erano disposti a correre rischi per guadagnare più del tasso di interesse garantito, ma non erano abbastanza intelligenti da prendere le proprie decisioni.
In teoria la proposta sembrava buona, ma in realtà è piuttosto un compito creare un piano di investimenti infallibile che possa offrire rendimenti più elevati, ma non causerà ai membri alcuna battuta d’arresto che ridurrà i loro risparmi pensionistici.
Dopotutto, i membri più anziani ricorderanno che anche i piani migliori possono andare storti quando un disastro finanziario globale come la debacle di Lehman Brothers del 2008 potrebbe spazzare via sia i venditori che i loro fondi di investimento in un colpo solo.
Anche se il consiglio di amministrazione del CPF ritiene di essere ora pronto a collaborare con fornitori privati affidabili per offrire ai suoi membri prodotti di investimento attentamente selezionati, si sta assicurando che venga ricordato a tutti che il nuovo schema è completamente volontario.
È destinato principalmente ai membri meno esperti dal punto di vista finanziario che sono disposti a correre alcuni rischi e hanno la possibilità di rimanere investiti a lungo termine per guadagnare di più.
Il nuovo programma, il cui lancio è previsto nel 2028, è destinato a integrare e non a sostituire l’attuale CPF Investment Scheme (CPFIS), che attualmente consente ai membri di scegliere più di 700 prodotti.
Svelando il piano per il nuovo schema nel suo discorso sul bilancio, il primo ministro Lawrence Wong ha osservato che il consiglio del CPF farà di più per aiutare i membri interessati a fare scelte informate, soprattutto quelli più giovani e che hanno una lunga strada verso la pensione.
Anche i membri più anziani possono investire nel programma, ma sarebbe saggio capire le proprie esigenze prima di investire i propri risparmi in un investimento a lungo termine.
Molti membri del CPF si aspettano generalmente che qualsiasi cosa lanciata con l’approvazione del governo debba essere un prodotto garantito, ma dovrebbero ricordare che tutti gli investimenti comportano determinati rischi e sono influenzati da eventi globali.
Dei circa 490.000 membri che hanno utilizzato i risparmi del Conto Ordinario (OA) per investire in una varietà di prodotti CPFIS esistenti tra il 2016 e il 2024, circa il 30% di loro ha subito perdite o guadagni cumulativi inferiori al 2,5% all’anno.
Ciò significa che circa 140.000 investitori CPFIS sarebbero stati meglio se non avessero fatto nulla, vale a dire lasciare i loro soldi in OA per guadagnare un interesse del 2,5% che aumenterà di anno in anno.
Detto questo, l’avvento della tecnologia può ora consentire ai prodotti di investimento di essere calibrati automaticamente per adattarsi ai profili di rischio degli investitori in base alla loro età.
Ciò significa che, senza alcuno sforzo da parte loro, potrebbero avere la possibilità di investire più denaro in prodotti ad alto rischio, come le azioni governative, quando sono più giovani, e il loro portafoglio si sposterà verso prodotti più sicuri, come le obbligazioni, man mano che si avvicinano alla pensione.
Per facilitare la decisione ai membri interessati, il nuovo programma offrirà solo un numero limitato di opzioni di investimento da fornitori affidabili. Inoltre, si prevede che le commissioni relative a questi prodotti saranno limitate in modo che i profitti dei membri non vengano erosi da elevati costi di investimento.
Si prevede che questo sviluppo da solo spinga tutti i fornitori di prodotti finanziari a iniziare a ridistribuire le loro commissioni di investimento per attirare nuovi clienti poiché questo nuovo schema dovrebbe dare loro del filo da torcere quando verrà lanciato.
Per ora, ecco due cose importanti da tenere a mente se vuoi pianificare una buona pensione con il tuo CPF.
I membri devono sapere che lo scopo principale della creazione di una nuova opzione per aumentare il saldo CPF è consentire loro di impostare un importo pensionistico CPF LIFE più elevato in modo da poter spendere più soldi in pensione.
Ad esempio, coloro che compiono 55 anni potrebbero avere la possibilità di ricaricare il proprio conto pensionistico per raggiungere l’Enhanced Retirement Amount (ERS) di 440.800 dollari, consentendo loro di ricevere pagamenti mensili fino a 3.400 dollari dopo i 65 anni.
Coloro che lo fanno possono ricevere 408.000 dollari all’età di 75 anni, 816.000 dollari all’età di 85 anni e più di 1 milione di dollari se sono dotati dei geni della longevità e vivono oltre i 90 anni. Non ci sono costi nascosti o rischi associati al pagamento poiché è garantito dal governo.
Raggiungere tali risultati da soli con una simile somma di denaro non è facile, poiché alcune persone hanno addirittura subito perdite nel tentativo di pianificare un reddito pensionistico simile investendo fino a 2 milioni di dollari in prodotti privati.
Vale la pena utilizzare CPF LIFE per pianificare un rendimento più elevato, poiché sicuramente non vorrai prendere ancora decisioni di investimento a 70 o 80 anni.
I membri più giovani dovrebbero pensarci due volte prima di investire denaro SA, che ti frutta un interesse del 4% annuo, poiché puoi utilizzarlo come piano privo di rischi per far crescere i tuoi soldi.
Prendiamo un giovane membro che riempie diligentemente la sua SA con contanti fino a raggiungere, diciamo, $ 220.400 quando avrà 35 anni. Con l’interesse composto, la SA da sola può aumentare questo saldo fino a più di $ 480.000 in 20 anni quando il membro compirà 55 anni. L’importo finale sarà in realtà molto più alto, perché questo importo non include i contributi salariali mensili per 20 anni, il che renderà l’importo ancora più alto.
Ciò significa che, anche mentre aspettiamo il nuovo piano di investimenti, puoi già far sì che il CPF funzioni di più per te alla vecchia maniera, versando contributi mensili e ricariche regolari, in modo da poter ottenere i massimi benefici in pensione.
Link alla fonte: www.straitstimes.com