Generare reddito da investimenti in mercati volatili

Dal prendersi una pausa dalla carriera per viaggiare per il mondo al perseguire un progetto appassionato, i giovani singaporiani stanno ridefinendo cosa significa vivere pienamente nel presente.

E molti di loro non lavorano più o non accettano un secondo lavoro per permettersi questo stile di vita. Si tratta invece di far sì che i loro risparmi attuali funzionino di più.

Secondo

Sondaggio SG60 Financial Future di Prudential Singapore

Un sondaggio del luglio 2025 mostra che il 46% dei giovani adulti di età compresa tra 29 e 44 anni sta costruendo attivamente più flussi di reddito pur continuando a lavorare. In particolare, il 56% di loro cita la creazione di un reddito passivo attraverso gli investimenti come uno dei propri obiettivi lavorativi principali, sottolineando un chiaro desiderio di diversificare il reddito oltre il semplice stipendio.

La signora Toni Fung, capo cliente e responsabile marketing di Prudential Singapore, ha dichiarato: “I giovani singaporiani non aspettano guadagni inattesi. Vogliono un flusso di cassa affidabile che supporti le spese quotidiane e li aiuti a finanziare obiettivi di vita significativi, che si tratti di un anno sabbatico, di versare un acconto su una proprietà o di avere la sicurezza finanziaria necessaria per creare una famiglia nel proprio tempo libero”.

Sebbene il trambusto secondario e il lavoro temporaneo siano cresciuti in popolarità, richiedono una notevole quantità di tempo ed energia, cose che già scarseggiano per molti professionisti che lavorano.

Ciò ha portato molti a farlo

esplorare soluzioni di reddito

che possono generare rendimenti senza dover monitorare costantemente il mercato o assumere un’esposizione rischiosa al mercato. Questo è vero

Incremento del reddito del PRUIndex

E

Reddito nel corso della vita del PRUIndex

in questo contesto si inseriscono i primi piani assicurativi partecipativi indicizzati sul mercato.

A differenza degli investimenti di crescita aggressivi che possono fluttuare selvaggiamente con la volatilità del mercato, o dei conti di risparmio tradizionali che a malapena tengono il passo con l’inflazione, PRUIndex Income Boost e PRUIndex Lifetime Income occupano una via di mezzo progettata per coloro che desiderano partecipare alla performance del mercato pur essendo protetti dalle perdite.

PRUIndex Income Boost è progettato per fornire un reddito mensile garantito nel primo anno, con rendimenti indicizzati illimitati¹ dal secondo anno. È importante che il capitale sia garantito alla scadenza tra 15 anni². Per un professionista di 30 anni, ciò significa che può godere di potenziali pagamenti mensili per 15 anni prima di ricevere un pagamento alla scadenza garantito² a 45 anni – che a quel punto può essere utile per cambiamenti di carriera, pagamenti di mutui o pianificazione familiare.

PRUIndex Lifetime Income funziona su un orizzonte più lungo e offre pagamenti mensili garantiti a vita che continuano indipendentemente dalla durata della vita dell’assicurato, con rendimenti indicizzati illimitati¹ dal secondo anno. Comprende inoltre la possibilità per gli assicurati di trasferire la polizza ai propri familiari, trasferendo così il flusso di reddito ai propri cari. Per i singaporiani più giovani, stabilire anticipatamente flussi di reddito nel corso della vita aiuta ad aumentare la loro flessibilità finanziaria in tutte le fasi della vita.

In un panorama di investimenti affollato, ciò che distingue queste due soluzioni è la capacità di ottenere rendimenti più elevati combinando la partecipazione al mercato con la protezione contro le perdite di mercato, distinguendole dai depositi fissi o dalle tradizionali fonti di dividendi.

Entrambi sono collegati a specifici indici di mercato, incluso l’indice S&P 500 FC³Indice dell’allocatore Barclays Shiller⁴ e l’indice UBS MASTR⁵ – dare agli assicurati l’opportunità di trarre vantaggio quando i mercati funzionano bene. Proteggono inoltre dalle perdite con un tasso minimo dello zero%. Ciò significa che anche in una fase di ribasso del mercato, il tasso minimo proteggerà la tua polizza da performance negative.

Ancora più importante, entrambe le soluzioni offrono pagamenti già dal primo mese. Questa componente di flusso di cassa immediato è particolarmente preziosa per i giovani investitori che si destreggiano tra priorità concorrenti, come pagare l’affitto dopo aver lasciato la casa dei genitori, finanziare l’istruzione superiore o costruire un fondo di emergenza pur continuando a investire nella crescita.

“Queste soluzioni sono progettate per rendere gli investimenti meno intimidatori, soprattutto in tempi incerti. Combinando la partecipazione al mercato con protezioni integrate, aiutano i consumatori a rimanere investiti con maggiore fiducia”, ha affermato la signora Fung.

Tali offerte sono particolarmente rilevanti per gli investitori più giovani che hanno tempo a disposizione ma potrebbero non avere l’esperienza e la forza emotiva necessarie per superare la significativa incertezza del mercato. PRUIndex Income Boost e PRUIndex Lifetime Income sono anche strumenti aggiuntivi di cui gli investitori possono trarre vantaggio per far lavorare di più i propri soldi.

Poiché le priorità di spesa cambiano e i percorsi di carriera diventano meno lineari, un reddito unico non sempre copre facilmente le esigenze quotidiane, le scelte di vita e i piani a lungo termine. Di conseguenza, fonti di reddito diversificate sono diventate una parte sempre più rilevante della pianificazione finanziaria.

“Le soluzioni che abbiamo progettato riconoscono che i singaporiani vogliono godersi la vita adesso mentre costruiscono per il futuro”, ha affermato la signora Fung.

“Fornendo un flusso affidabile di reddito supplementare, PRUIndex Income Boost e PRUIndex Lifetime Income aiutano a fornire la libertà finanziaria necessaria per perseguire le proprie passioni e raggiungere i propri obiettivi di vita senza sentirsi come se stessero sacrificando la propria felicità attuale”.

Scopri di più su come Prudential può supportare il tuo viaggio verso la libertà finanziaria.

¹ Soggetto a percentuale di partecipazione. Il tasso di partecipazione non è garantito, varia a seconda degli indici e dipende dalla performance del fondo Par.

² Il capitale è garantito alla scadenza solo se durante la durata della polizza non è stata apportata alcuna modifica alla polizza.

³ Si riferisce all’indice S&P 500 FC TCA 0.50% Decrement Index (SGD) ER per il piano SGD e all’indice S&P 500 FC TCA 0.50% Decrement Index (USD) ER per il piano USD.

⁴ Si riferisce all’indice Shiller Barclays CAPE Allocator 6 Dynamic Risk Control (SGD) per il piano SGD e all’indice Shiller Barclays CAPE Allocator 6 Dynamic Risk Control per il piano USD.

⁵ Si riferisce all’UBS Multi Asset Strategy Tattic Rotation (SGD) Index per il piano SGD e all’UBS Multi Asset Strategy Tattic Rotation Index per il piano USD.

Disclaimer:

Questo articolo è solo a scopo informativo e non tiene conto dei tuoi obiettivi di investimento specifici, della tua situazione finanziaria o delle tue esigenze. Ti consigliamo di chiedere consiglio a un rappresentante finanziario Prudential prima di impegnarti a stipulare una polizza.

Poiché l’acquisto di un’assicurazione sulla vita è un impegno a lungo termine, la risoluzione anticipata della polizza comporta solitamente costi elevati e l’eventuale valore di riscatto dovuto potrebbe essere pari a zero o inferiore al totale dei premi pagati.

Questa polizza è protetta dal Policy Owners’ Protection Scheme, gestito dalla Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC). La copertura della tua polizza è automatica e non sono richieste ulteriori azioni da parte tua. Per ulteriori informazioni sui tipi di prestazioni coperte dal programma e sui limiti di copertura, se applicabili, contattare il proprio assicuratore o visitare

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