è Aperte le iscrizioni Stagione per Medicare Advantage, quando le persone possono iscriversi a un piano di assistenza gestita privato e registrarsi per uno nuovo o passare a Medicare originale entro il 31 marzo.
Ma c’è un problema: se le persone vogliono passare al Medicare originale e acquistare un piano assicurativo Medigap supplementare per coprire alcuni costi vivi, non saranno in grado di farlo. Gli assicuratori Medigap possono negare la copertura ai richiedenti la cui storia medica o attuali problemi di salute rendono troppo costosa la loro copertura, un processo chiamato sottoscrizione medica.
“Vogliamo davvero che le persone tengano conto di questo”, ha affermato Kata Cortez, avvocato responsabile delle politiche presso il Center for Medicare Advocacy. “Se qualcuno ha aderito a un piano Medicare Advantage per diversi anni e poi desidera passare al Medicare originale, potrebbe scoprire di non poter passare e ottenere un piano Medigap.”
Ci sono molte ragioni per cui le persone potrebbero voler scambiare il loro piano Medicare Advantage con Medicare tradizionale. Sebbene i piani di assistenza gestita MA siano generalmente più economici e offrano vantaggi disponibili nel Medicare originale, come la copertura per servizi visivi e uditivi, hanno reti di fornitori più piccole rispetto al programma originale e talvolta hanno ampi requisiti di preautorizzazione.
Inoltre, poiché i profitti dei piani Medicare Advantage sono diminuiti negli ultimi anni, un numero crescente di piani si stanno spostando dalle aree in cui erano abituati a servire, lasciando ai membri meno opzioni. Secondo uno studio pubblicato su JAMA a febbraio, quest’anno circa un membro del piano MA su 10 sarà costretto ad abbandonare il piano per questo motivo.
“Abbiamo visto alcuni piani Medicare Advantage abbandonare completamente il mercato e smettere di emetterli”, ha affermato Emily Huillo, direttrice dell’istruzione presso il Center for Medicare Rights.
Per coloro che stanno pensando di passare a Original Medicare, trovare un piano Medigap può essere difficile. La legge federale prevede un tempo, Opportunità di sei mesi Per iscriversi a qualsiasi piano Medigap senza sottoscrizione per persone di età pari o superiore a 65 anni e recentemente coperte da Medicare Parte B.
Al termine del periodo di iscrizione iniziale, la copertura garantita è inferiore, ma alcune esistono.
Ecco alcune situazioni chiave e tempistiche in cui alle persone viene garantito un piano Medigap senza sottoscrizione:
- Le persone che si iscrivono a un piano Medicare Advantage quando diventano idonei per Medicare Parte A a 65 anni possono passare a Medicare originale entro il primo anno e acquistare anche un piano Medigap. A volte viene chiamato “Diritto al processo“
- Se un piano Medicare Advantage lascia Medicare o Smettere di fornire servizi In un’area, gli iscritti interessati possono passare a Original Medicare e acquistare un piano Medigap fino a 60 giorni prima o 63 giorni prima della fine della copertura MA. Durante questo periodo di iscrizione speciale, non possono essere rifiutati o addebitati costi eccessivi in base al loro stato di salute.
- Se le persone Rimuovere dall’area di servizio E non hanno più accesso ai fornitori del piano Medicare Advantage, possono passare a Original Medicare e richiedere una polizza Medigap fino a 60 giorni prima o 63 giorni prima della fine della copertura MA. Ciò di solito accade quando qualcuno notifica il proprio piano di trasferimento permanente o il piano lo scopre, afferma Bonnie Burns, consulente di California Health Lawyers specializzata nella copertura Medicare e Medigap.
I sostenitori dei pazienti affermano che spesso è utile lavorare con un consulente Programma di assistenza sanitaria statale Assistenza gratuita e imparziale nella ricerca delle opzioni di copertura Medigap. I consulenti SHIP possono aiutare a identificare i modi per qualificarsi per la copertura Medigap a livello federale e statale senza sottoscrizione.
Coloro che non si qualificano per il diritto garantito al piano Medigap senza sottoscrizione possono comunque essere approvati per la copertura. Ma i premi possono essere elevati e i piani possono imporre un periodo di attesa fino a sei mesi per la copertura di condizioni mediche preesistenti in determinate circostanze.
Negli ultimi anni, alcuni assicuratori Medigap hanno speso una percentuale crescente dei premi in sinistri medici, esercitando pressioni sui profitti, ha affermato Barnes. “La sottoscrizione degli assicuratori Medigap si è notevolmente rafforzata di recente”, ha affermato.
Un elenco di condizioni di salute che gli assicuratori Medigap possono negare la copertura per lunghi periodi di tempo comprende il morbo di Alzheimer, l’asma, il cancro, l’insufficienza cardiaca congestizia, il diabete con complicanze, la malattia renale allo stadio terminale, l’ipertensione e l’ictus, secondo un rapporto Recensione KFF Applicazione dei principali assicuratori.
Quando le persone richiedono un piano Medigap sottoscritto dal punto di vista medico, di solito viene chiesto loro di compilare un questionario sulla salute, afferma Nick Ortner, attuario principale e consulente presso Milliman e membro della Society of Actuaries. Sempre più spesso gli assicuratori richiedono che le persone accettino un controllo dei precedenti relativi ai farmaci soggetti a prescrizione, ha affermato Ortner.
“Spesso, la storia dei farmaci soggetti a prescrizione può essere il motore principale di una decisione in relazione alla sottoscrizione”, afferma Ortner, piuttosto che a un esame fisico o alla revisione della cartella clinica.
Non tutti gli assicuratori però applicano le stesse regole di sottoscrizione. Ancora una volta, un consulente SHIP può essere utile per indirizzare le persone verso aziende che accettano candidati con una determinata diagnosi medica o che hanno periodi di attesa o esclusioni di copertura diversi.
“Hanno accesso a uno strumento di confronto Medigap in aggiunta a quello che già hanno medicare.gov Può darti un’ottima stima di ciò che questi piani Medigap potrebbero pagare”, afferma Ryan Ramsey del National Council on Aging.
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Link alla fonte: chicago.suntimes.com