I miei sette passaggi essenziali per rafforzare le tue finanze: Simon Lambert

Non sono mai stato uno che fa propositi per il nuovo anno. Ci sono già molte cose che voglio fare, ma non senza aggiungere un ulteriore onere.

Ma recentemente ho letto qualcosa che pensa alla creazione di un’intenzione piuttosto che a una risoluzione. L’idea è che mentre una risoluzione può sembrare un impegno di ferro – dove se non lo fai, hai fallito – un’intenzione è come dire che proverai qualcosa e se scivoli, continuerai a provare.

Tra le risoluzioni o intenzioni di molte persone ci saranno le questioni finanziarie. Potresti pensare che dopo due decenni come giornalista finanziario non avrei bisogno di nulla di tutto ciò, ma la chiave dei miei obiettivi per il 2026 è gestire meglio le mie finanze.

La realtà è che anche se ora ne so di più, ero molto più bravo a gestire i miei soldi quando ne avevo meno.

Allora avevo più tempo, mentre oggigiorno il lavoro e la vita familiare fanno sì che gran parte della gestione finanziaria della vita vada in montagna di cose da fare.

Al momento il problema è smettere di pagare così tanto a Sky per la mia banda larga, sistemare il budget familiare e risolvere il pasticcio confuso di investire nelle mie azioni e condividere Isa.

La mia intenzione per il 2026 è superare tutto questo.

I nemici dell’intenzione sono la procrastinazione e l’impegno eccessivo – e come uomo che vuole fare molto ma non ci riesce, ne so tutto.

Quindi, se vuoi sistemare le tue finanze nel 2026, il mio primo consiglio sarebbe quello di darti da fare con un elenco realizzabile di elementi essenziali. Una volta fatto ciò, puoi passare ai bit per aumentare la tua ricchezza.

Per ora, ecco i miei sette passaggi essenziali per rimettere in carreggiata le tue finanze.

Tieni sotto controllo il tuo budget familiare

La maggior parte delle persone riesce a fornire un numero abbastanza preciso di ciò che arriva ogni mese, ma molti hanno difficoltà a spiegare dove va a finire.

Creare un budget non è certo una prospettiva entusiasmante, ma è un primo passo essenziale per avere più controllo sulle proprie finanze e, in definitiva, più ricchi.

Una volta che sai in cosa stai spendendo tutti i tuoi soldi, puoi capire dove puoi tagliare, individuare le aree in cui risparmiare denaro e capire quanto ti resta da risparmiare, investire o divertirti.

Puoi leggere la nostra guida alla pianificazione del budget per alcuni suggerimenti e utilizzare il nostro calcolatore del budget familiare.

Una cosa che ho trovato utile nell’ultimo anno è stato versare ogni mese un determinato importo su un conto bancario separato per le mie spese quotidiane. Questo mi ha aiutato a tenere meglio traccia delle cose.

Controlla le tue fatture

Completando la definizione del budget, saprai quanto ti costano ogni mese le bollette essenziali e potrai vedere se puoi risparmiare su di esse.

Banda larga e TV, energia, assicurazioni e telefoni cellulari sono i principali candidati: potresti anche avere cose per cui paghi regolarmente che potrebbero essere più economiche o cancellate. I seguenti link possono aiutare.

> Come risparmiare sulla bolletta energetica e le migliori offerte fisse

> Come risparmiare sulla banda larga e le migliori offerte

Risolvi eventuali debiti

Se hai un debito con un tasso di interesse elevato, solitamente una carta di credito, un prestito, un finanziamento per l’auto o un altro debito di consumo, è importante ripagarlo il prima possibile.

Controlla il debito che hai e i tassi di interesse che stai pagando. Successivamente, vedi se riesci a consolidarlo a un tasso inferiore con una carta di credito o un prestito personale con trasferimento del saldo dello 0%, quindi assicurati di ripagarlo il prima possibile.

Ottenere il tuo debito a un tasso di interesse più basso significa che meno dei tuoi pagamenti vanno agli interessi e più alla compensazione del saldo.

Le carte di credito per il trasferimento del saldo possono consentirti di usufruire di periodi senza interessi più lunghi, ma dovrai affrontare commissioni di trasferimento per spostare il tuo debito. Dovresti anche mantenere i pagamenti mensili e assicurarti di non cadere in fallo con altri termini che significano che perdi il tasso dello zero%.

Può essere d’aiuto porsi il compito di saldare il debito entro un intervallo di tempo realizzabile e quindi automatizzarlo il più possibile, ad esempio facendo uscire i soldi direttamente dal tuo conto dopo il giorno di paga.

Cancellare il debito è un processo lungo e richiede perseveranza – può richiedere più di un anno – ma vale la pena renderlo una priorità.

Ottieni un fondo per i giorni difficili

Un fondo di risparmio di emergenza è una necessità finanziaria quando le cose vanno male.

Una raccomandazione generale è che hai bisogno di un fondo per le emergenze che valga dai tre ai sei mesi di spese essenziali.

Potrebbe sembrare una cifra scoraggiante per molti, ma ricorda che non si tratta di tre o sei mesi di reddito al lordo delle imposte, ma piuttosto abbastanza per coprire le cose su cui devi spendere soldi, come il mutuo, le bollette, il cibo, ecc.

Se non hai un piatto di emergenza, inizia a conservarne uno. La ricerca mostra che anche solo avere un po’ di soldi da parte può fare una grande differenza in caso di problemi finanziari.

Questo denaro dovrebbe essere prontamente disponibile, ma dovresti anche evitare la tentazione di utilizzarlo per spese mensili, dolcetti o vacanze.

Consiglio di tenerlo in un buon Isa in contanti flessibile senza restrizioni di prelievo. Leggi i nostri cinque migliori Isa in contanti per verificare le tariffe più alte.

Risparmiare per la pensione

Risparmiare per la pensione dovrebbe essere considerato una spesa mensile essenziale. Se sei un lavoratore dipendente, assicurati di aderire al tuo regime pensionistico sul posto di lavoro e paga il più possibile per ottenere il massimo dai contributi del datore di lavoro. Leggi la nostra guida per sfruttare al meglio la tua pensione lavorativa.

Se sei un lavoratore autonomo, dovrai assumerti la responsabilità da solo. Leggi la nostra guida alle migliori pensioni personali autoinvestite per ricevere aiuto.

Ottieni il testamento

Scrivere un testamento può essere incredibilmente facile ed economico, eppure molte persone non lo fanno. Se hai figli, un partner a lungo termine o persone a tuo carico, hai sicuramente bisogno di un testamento.

Ottenere un testamento da un avvocato offre la migliore protezione, ma puoi anche utilizzare un testatore o, se le tue esigenze sono semplici, un buon servizio online a basso costo, come quello di Fairwill o Which?, o alcuni enti di beneficenza offrono addirittura aiuto al posto del testamento.

Se non hai un testamento, sarà lui a determinare dove andranno i tuoi soldi e i tuoi beni, e potrebbe non essere dove vorresti che fossero.

Ho commesso l’errore di non avere un testamento per molti anni, compresi alcuni quando avevo già figli. (Vedi il mio punto sopra sui ritardi.)

Questo è un vecchio articolo – quindi alcune statistiche non sono aggiornate – su ciò che ho appreso quando ho finalmente scritto il mio testamento, che potrebbe aiutarti con alcune cose a cui potresti dover pensare.

Ottieni una procura duratura

Una procura duratura è qualcosa che generalmente viene considerata una necessità solo per gli anziani, ma direi che tutti ne hanno bisogno, soprattutto i genitori.

Ti consente di nominare un fiduciario che prenda il controllo dei tuoi affari se non sei in grado di farlo in caso di malattia, incidente o altro evento che ti rende incapace.

Esistono due tipi di LPA: uno per la proprietà e il denaro e uno per la salute. Il primo consente a qualcuno di accedere ai tuoi conti bancari, ai tuoi risparmi e ad altre questioni finanziarie se tu non puoi. Quest’ultimo consente a qualcuno di prendere decisioni mediche per te.

Una LPA finanziaria può rivelarsi importante per la tua famiglia se succede qualcosa e hanno bisogno di accedere a denaro che non è intestato o per gestire un mutuo o una casa. È facile ed economico da configurare e può essere effettuato su gov.uk/power-of-attorney. Leggi la nostra guida sulla procura duratura per saperne di più.