Il Big Money Show abbatte i nuovi limiti IRS su 401 (k) e IRA, offrendo ai risparmiatori più spazio per investire per la pensione.
L’IRS sta cambiando il modo in cui gli americani possono versare contributi di recupero sui loro conti pensionistici sul posto di lavoro, il che potrebbe avere conseguenze significative pianificazione pensionistica e bilancio.
All’inizio del 2026 è entrata in vigore una nuova norma che ha cambiato il modo in cui i percettori ad alto reddito pagano i contributi di recupero sul posto di lavoro Piano pensionistico 401(k).come coloro che hanno più di 50 anni il cui reddito soggetto alle imposte sui salari è di $ 150.000 o più devono versare contributi di recupero a un Roth 401 (k).
La modifica, richiesta dal SECURE 2.0 Act del 2022, significa che i dipendenti interessati perderanno le detrazioni fiscali anticipate che in precedenza potevano utilizzare quando versavano contributi di recupero ai tradizionali conti 401 (k). La detrazione riduceva il reddito imponibile del dipendente in base all’importo del premio.
Tuttavia, i dipendenti interessati dal cambiamento potrebbero essere in grado di trarre vantaggio dai vantaggi offerti dai conti Roth, come guadagni e prelievi esentasse una volta soddisfatta la regola di invecchiamento di cinque anni per il piano.
L’IRS RIVELA I LIMITI CONTRIBUTIVI AGGIORNATI PER IL 2026
Le modifiche al contributo di recupero hanno un impatto sui redditi più alti, che dovranno versare questi contributi in un Roth 401 (k) al netto delle imposte. (iStock)
Entro il 2026, i dipendenti potranno contribuire fino a 24.500 dollari al loro piano 401(k), rispetto ai 23.500 dollari dell’anno scorso.
I lavoratori sopra i 50 anni hanno diritto quest’anno a un ulteriore contributo di recupero di 8.000 dollari, con un aumento di 500 dollari rispetto alla soglia del 2025. Alcuni piani consentono ai partecipanti nella fascia di età compresa tra 60 e 63 anni di sottoscrivere un piano più ampio contributo di recupero di $ 11.250.
La nuova modifica alle regole per i contributi di recupero è permanente e la soglia di reddito è determinata in base al modulo W-2 dell’anno precedente fornito dal datore di lavoro che sponsorizza il piano.
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L’IRS ha apportato le modifiche richieste dal SECURE 2.0 Act del 2022. (Kayla Bartkowski/Getty Images)
Quindi, se un dipendente ha guadagnato $ 150.000 o più nel Anno fiscale 2025l’adeguamento entrerebbe in vigore per i contributi versati durante l’anno fiscale 2026.
I dipendenti che guadagnano meno di $ 150.000 non sono interessati dalla modifica delle regole e possono continuare a versare contributi di recupero al loro 401 (k), sia esso tradizionale o Roth 401 (k).
Fidelity osserva che coloro che risparmiano per la pensione e che potrebbero riconsiderare la propria strategia dopo il cambiamento potrebbero voler prendere in considerazione altri modi per risparmiare per la pensione.
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Le modifiche di recupero 401 (k) entreranno in vigore per i contributi pensionistici versati nel 2026. (Angela Weiss/AFP per Getty Images)
Tra questi contribuiscono a conto risparmio sanitario (HSA) se sono iscritti a un piano sanitario qualificato, perché i conti fiscalmente agevolati consentono agli iscritti di pagare le spese mediche con reddito al lordo delle imposte e forniscono risparmi fiscali che possono aiutare a raggiungere i loro obiettivi pensionistici.
Fidelity suggerisce inoltre che i risparmiatori potrebbero concentrarsi sulla massimizzazione dei loro contributi regolari ai piani 401 (k), considerare contributi parziali a un Roth IRA o a un IRA tradizionale o convertire i fondi IRA tradizionali in un Roth IRA.
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L’azienda consiglia ai risparmiatori di consultare un professionista fiscale o finanziario sugli obiettivi di risparmio previdenziale per sviluppare un piano.
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