Chi acquista per la prima volta può ora ottenere mutui fino al 4%.
Negli ultimi giorni, una manciata di istituti di credito hanno lanciato accordi di deposito del 10% con tassi fino al 3,96%.
Si tratta di un tasso fisso di due anni, con una correzione di cinque anni che è più costosa.
Anche se risparmiare un deposito è ancora difficile per molti, il numero di acquirenti per la prima volta è in aumento poiché i prezzi delle case sono rimasti stabili o sono diminuiti in molte aree del paese.
Il calo dei tassi ipotecari rende i pagamenti mensili più accessibili, il che può aiutare più persone a salire sulla scala.
Sulla base di un deposito fisso del 10% per due anni, il miglior tasso di acquisto con Lloyds Bank è 3,96.
Ciò rappresenta un calo significativo rispetto all’inizio di dicembre 2025, quando la tariffa più economica disponibile era del 4,16%. Le banche hanno gradualmente ridotto i loro tassi da quando la Banca d’Inghilterra ha tagliato il tasso base il 18 dicembre.
Tuttavia, c’è un avvertimento importante, in quanto questo accordo è disponibile solo per coloro che hanno un conto bancario Club Lloyds.
Offerte convenienti: i tassi ipotecari per chi acquista per la prima volta sono scesi al di sotto del 4%
Questo account ha una tariffa mensile di £ 5, ma viene cancellata se paghi £ 2.000 o più al mese.
Tuttavia, il contratto ipotecario prevede una commissione di stipula di £ 1.199. A seconda delle circostanze, un tasso più alto con commissioni più basse potrebbe rivelarsi più economico, soprattutto se prevedi di trasferire la commissione di transazione in un prestito, dove genererà interessi.
Una coppia che acquista una casa da £ 250.000 con un deposito di £ 2.500 e sottoscrive un mutuo con una durata di 30 anni pagherebbe £ 1.189 al mese con un accordo Lloyds.
Rachel Springall, esperta di finanza presso Moneyfactscompare, ha dichiarato: “Gli acquirenti per la prima volta ritengono che non sia il momento giusto per ottenere un mutuo se hanno difficoltà a effettuare un grosso deposito.
“Tuttavia, con i tassi ipotecari in calo e vari istituti di credito che allentano i loro stress test, alcuni acquirenti potrebbero essere sorpresi di scoprire che ora possono mettere il primo piede sulla scala immobiliare.”
| Prestatore | valutare | tassa | Restrizioni |
|---|---|---|---|
| Lloyd’s | 3,96% | £ 1.199 | Deve essere titolare di un conto Club Lloyds |
| Furness B.S | 3,97% | £ 749 | Disponibile solo per quelli nei codici postali LA, CA, PR e FY |
| Banca d’Irlanda | 3,99% | £ 1.495 | Deve rivolgersi a un intermediario ipotecario |
| HSBC | 4,01% | £ 249 | È necessario disporre di un account HSBC Premier |
| Soldi vergini | 4,03% | £ 995 | nessuno |
La Bank of Ireland offre un tasso del 3,99% per circostanze simili, che prevede una commissione più elevata di £ 1.495. Ciò costerebbe alla stessa coppia £ 1.192 al mese.
È aperto ai clienti della Gran Bretagna e della Repubblica d’Irlanda e gli acquirenti dovranno presentare domanda tramite un intermediario ipotecario per garantire un accordo. Molti intermediari ipotecari non prevedono commissioni per l’acquirente.
David Hollingworth del broker ipotecario L&C ha affermato che i tassi sono attualmente “ai livelli più bassi da settembre 2022” poiché l’impatto del mini budget ha visto i tassi fissi salire alle stelle.
Ha aggiunto: ‘Ci potrebbe essere più spazio per miglioramenti se la Banca d’Inghilterra passasse dal suo attuale approccio cauto ad un ritmo di tagli dei tassi.’
Inoltre, la Furnace Building Society offre mutui inferiori al 4% – ma, ancora una volta, con un problema.
Ha una tariffa del 3,97% e una tariffa di £ 749, ma è disponibile solo per le persone con codici postali LA (Lancaster), CA (Carlisle), PR (Preston) e FY (Fylde).
Migliori tassi ipotecari per chi acquista per la prima volta potrebbero essere presto in arrivo, poiché gli istituti di credito cercano di trarre vantaggio dall’aumento dell’attività tra gli acquirenti per la prima volta.
HSBC, Halifax e Yorkshire Building Society sono tra coloro che offrono mutui al 90% del rapporto prestito/valore, vicino alla soglia del 4%.
Si prevede che il numero di acquirenti per la prima volta aumenterà quest’anno, poiché i prezzi delle case sono stabili o diminuiscono in molte aree del paese e i venditori faticano a cambiare casa.
Una minore concorrenza sul mercato significa che possono potenzialmente assicurarsi case a prezzi più convenienti.
Una ricerca condotta da TSB ha rilevato che più di nove acquirenti su 10 hanno negoziato il prezzo di acquisto di una proprietà lo scorso anno, ottenendo uno sconto medio di £ 22.900.
Alcuni erogatori di mutui ipotecari hanno addirittura allentato le loro regole per consentire ad alcuni acquirenti per la prima volta di prendere in prestito più di quanto potevano in precedenza.
Hollingworth ha aggiunto: ‘Gli istituti di credito stanno diventando sempre più flessibili riguardo all’importo che gli acquirenti che acquistano per la prima volta possono prendere in prestito, poiché hanno semplificato l’approccio agli stress test e migliorato le regole sui prestiti multipli più elevati.
“In combinazione con tassi migliori e più opzioni per chi ha poco o nessun debito, un deposito aiuterà più acquirenti per la prima volta a passare alla proprietà della casa.”
Inoltre, gli aumenti degli affitti si sono moderati, offrendo potenzialmente ai nuovi acquirenti una maggiore possibilità di risparmiare.
Tuttavia, l’età dei primi acquirenti è ancora in aumento nel complesso.
Springall ha aggiunto: ‘La durata media del mutuo per chi compra per la prima volta è 31, rispetto ai 28 di dieci anni fa, secondo UK Finance.
“La scelta giusta dell’accordo e della durata dipenderà dal singolo individuo, quindi è imperativo che i mutuatari chiedano una consulenza indipendente prima di impegnarsi.”
